Dit betreft een zaak tussen een consument en Klaverblad Schadeverzekeringen. De kwestie draaide om het verstrekken van onjuiste informatie bij de aanvraag van een rechtsbijstandverzekering en de gevolgen daarvan. Dit leidde tot het beëindigen van de verzekering, de registratie van persoonsgegevens in frauderegisters, en de terugvordering van onderzoekskosten.
Feiten
In juli 2019 sloot de consument een rechtsbijstandverzekering af bij Klaverblad. Bij de aanvraag gaf zij aan eerder in juridische geschillen te zijn verwikkeld, maar meldde zij slechts een conflict uit 2006/2007 en een zaak uit 2010. Later vroeg de consument om rechtsbijstand voor een conflict met een kleermaker en vervolgens voor een geschil met een aannemer dat al eerder bij een andere verzekeraar was behandeld. Tijdens de beoordeling van deze verzoeken ontdekte de verzekeraar dat de consument twaalf eerdere juridische geschillen niet had gemeld. Deze zaken, die plaatsvonden tussen 2011 en 2019, betroffen verschillende tegenpartijen en rechtsgebieden.
Op basis van deze bevindingen concludeerde de verzekeraar dat de consument haar mededelingsplicht had geschonden met het doel een verzekering af te sluiten die anders geweigerd zou zijn. Dit resulteerde in de beëindiging van de verzekering per 2021, de opname van persoonsgegevens in het Incidentenregister en Extern Verwijzingsregister (EVR), en de melding hiervan bij het Centrum Bestrijding Verzekeringscriminaliteit (CBV). Tevens werden interne onderzoekskosten van €532,- in rekening gebracht, terwijl een bedrag van €4.220,50 aan behandelkosten werd afgewezen wegens onvoldoende onderbouwing.
Geschil en klacht
De consument betwistte de beëindiging van de verzekering, de registratie in frauderegisters en de terugvordering van kosten. Zij stelde dat de niet-gemelde juridische geschillen voortkwamen uit één eerder gemeld conflict met de gemeente Amsterdam. Verder voerde zij aan dat zij geen intentie had om de verzekeraar te misleiden, maar dat er sprake was van een vergissing. Ook klaagde zij over het besluit om lopende rechtsbijstand in het conflict met de kleermaker te staken en ervoer zij de communicatie van de verzekeraar als intimiderend.
De verzekeraar bleef bij het standpunt dat de consument opzettelijk onjuiste informatie had verstrekt en dat de maatregelen gerechtvaardigd waren. Daarbij wees de verzekeraar op de ernst van de vertrouwensbreuk en het belang van waarschuwingssystemen binnen de financiële sector.
Beoordeling
De commissie oordeelde dat de verzekeraar terecht had gehandeld. Zij vond het ongeloofwaardig dat de consument de twaalf juridische geschillen niet zou hebben herinnerd, zeker gezien de diversiteit van de zaken en de betrokken verzekeraars. Het was voor de consument duidelijk dat deze informatie essentieel was voor de beoordeling van de aanvraag. Door deze feiten niet te melden, had de consument de verzekeraar opzettelijk misleid.
De registratie in het Incidentenregister en EVR werd als proportioneel beoordeeld. De commissie vond dat de registraties noodzakelijk waren om andere financiële instellingen te waarschuwen en dat er geen lichter middel was om dit doel te bereiken. De duur van twee jaar werd redelijk geacht. De melding bij het CBV was volgens de commissie eveneens gerechtvaardigd.
Wat betreft de kosten oordeelde de commissie dat de interne onderzoekskosten van €532,- voldoende waren onderbouwd en mochten worden teruggevorderd. De gevorderde behandelkosten en buitengerechtelijke incassokosten werden echter afgewezen wegens gebrek aan bewijs en een onjuiste berekening. De uitvoerder mocht de rechtsbijstand in de zaak met de kleermaker staken, omdat er sprake was van fraude. De consument had daarmee geen recht meer op ondersteuning.
Ten aanzien van de klacht over intimidatie stelde de commissie vast dat de communicatie van de verzekeraar transparant en feitelijk was.
Financieel recht advocaten
Stelt uw verzekeraar dat u gefraudeerd heeft bij uw aanvraag? Dan is de kans aannemelijk dat zij uw gegevens registreren in enkele frauderegisters. Om hier iets tegen te doen kunt u vrijblijvend contact opnemen met een van onze gespecialiseerde advocaten.
