Het kan voor bedrijven een grote uitdaging zijn wanneer een bank besluit de zakelijke relatie te beëindigen, vooral wanneer het gaat om toegang tot betalingsverkeer. Een recente uitspraak van de rechtbank Midden-Nederland van 1 oktober 2024 belicht een dergelijk geval, waarbij Rabobank werd verplicht opnieuw een bankrelatie aan te gaan met een parfum- en cosmetica bedrijf. Deze zaak biedt belangrijke inzichten voor ondernemers en particulieren die te maken krijgen met een plotselinge opzegging van hun bankrekening.
Wat was de situatie?
In deze zaak had Rabobank de bankrekening van het bedrijf [eiseres] en haar bestuurders [eiser 1], [eiser 2], en [eiser 3] beëindigd. Rabobank voerde aan dat de transacties van het bedrijf niet transparant waren en dat de verstrekte informatie onvoldoende was om het klantonderzoek af te ronden. Op basis hiervan besloot de bank de relatie op te zeggen en de persoonsgegevens van de bestuurders te registreren in het Intern Verwijzingsregister (IVR), wat inhoudt dat zij mogelijk bij andere banken niet meer welkom zouden zijn.
Het bedrijf en de bestuurders maakten bezwaar tegen deze beslissing, maar Rabobank wees het bezwaar af. Dit leidde tot een kort geding waarbij [eiseres] de rechter vroeg om Rabobank te dwingen de relatie te herstellen of een nieuwe relatie aan te gaan.
Spoedeisend belang van de onderneming
De rechtbank moest eerst beoordelen of er sprake was van een spoedeisend belang bij de eisende partijen. Voor het bedrijf [eiseres] was dat het geval, omdat zij zonder toegang tot het betalingsverkeer niet meer in staat was haar activiteiten voort te zetten. Hoewel het bedrijf nog tijdelijk toegang had tot een ABN AMRO-rekening, was ook deze bankrelatie reeds opgezegd, waardoor de onzekerheid toenam.
Voor de bestuurders zelf werd echter geoordeeld dat zij geen spoedeisend belang hadden, omdat zij nog toegang hadden tot andere bankrekeningen. Hun vorderingen werden daarom afgewezen.
Wanneer kan een bank een relatie beëindigen?
Een bank kan onder bepaalde omstandigheden de relatie met een klant beëindigen, vooral als er twijfels zijn over de integriteit van het betalingsverkeer, zoals wanneer er vermoedens zijn van witwaspraktijken. De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) verplicht banken om klanten te onderzoeken en bij twijfels actie te ondernemen.
Toch heeft een bank ook een maatschappelijke verantwoordelijkheid. Een opzegging van een bankrekening kan grote gevolgen hebben voor bedrijven en particulieren, omdat het hen effectief uitsluit van het betalingsverkeer. Daarom moet er altijd een zorgvuldige afweging plaatsvinden tussen de belangen van de klant en de verplichtingen van de bank. In dit geval vond de rechtbank dat Rabobank niet voldoende aannemelijk had gemaakt dat er een gegronde reden was om de relatie te beëindigen.
Belangrijke overwegingen van de rechtbank
De rechtbank oordeelde dat Rabobank onvoldoende zorgvuldigheid had betracht in het klantonderzoek. Het bedrijf had de bank de nodige informatie verstrekt, maar Rabobank had deze niet voldoende onderzocht en was niet ingegaan op de gegeven antwoorden. De rechtbank vond dat het belang van het bedrijf om toegang te behouden tot het betalingsverkeer zwaarder woog dan het belang van Rabobank om de relatie te beëindigen.
Daarnaast speelde een belangrijke rol dat [eiseres] zonder een bankrekening niet zou kunnen deelnemen aan het maatschappelijk en economisch verkeer. Omdat ook de rekeningen bij andere banken waren beëindigd, dreigde het bedrijf volledig afgesloten te worden van het betalingsverkeer.
Wat betekent dit voor u?
Deze zaak laat zien dat banken niet zomaar de relatie met een klant kunnen beëindigen, zeker niet als dit vergaande gevolgen heeft voor de klant. Als u als particulier of ondernemer geconfronteerd wordt met een dergelijke situatie, is het belangrijk om uw rechten te kennen en snel actie te ondernemen. U heeft mogelijk recht op een nieuwe bankrelatie, vooral als de opzegging niet op een voldoende onderbouwde reden is gebaseerd.
Het kan raadzaam zijn om in een vroeg stadium juridische bijstand in te schakelen. Financieel Recht Advocaten kunnen u helpen bij het maken van bezwaar of het starten van een procedure om uw bankrelatie te herstellen. Banken hebben een zorgplicht en kunnen niet zomaar besluiten u af te sluiten van het betalingsverkeer.
Conclusie
Als een bank uw rekening opzegt, heeft u mogelijk recht op het herstel van deze relatie, zeker als de bank niet zorgvuldig heeft gehandeld. De uitspraak van de rechtbank Midden-Nederland in deze zaak toont aan dat banken hun zorgplicht serieus moeten nemen. Heeft u problemen met uw bank? Financieel Recht Advocaten staat klaar om u te adviseren en juridische stappen te zetten om uw rechten te beschermen. Neem bij twijfel contact op met een specialist om uw situatie te bespreken.
Wij staan voor u klaar
- Tegen financiële dienstverleners
- 20+ jaar ervaring
- Eerlijk en transparant