In een recente uitspraak heeft de rechtbank Amsterdam geoordeeld dat ING haar contractvoorwaarden voor coffeeshops eenzijdig mocht wijzigen. Dit oordeel komt naar aanleiding van een rechtszaak tussen ING en de coffeeshophouder Trefpunt, waarbij Trefpunt zich verzetten tegen de nieuwe voorwaarden van de bank. Voor ondernemers die afhankelijk zijn van banken voor hun dagelijkse bedrijfsvoering, zoals coffeeshophouders, is dit een belangrijke uitspraak. Het legt namelijk de grenzen van de rechten van een bank om contracten te wijzigen en biedt inzicht in hoe bedrijven zich kunnen verweren tegen dergelijke wijzigingen.
ING’s wijziging van de contractvoorwaarden
De zaak begon in 2022, toen ING aan Trefpunt, een coffeeshop, mededeelde dat de voorwaarden voor contante stortingen zouden worden aangepast. ING stelde een limiet in op het bedrag dat Trefpunt jaarlijks in contanten mocht storten, en bepaalde welke biljetten niet meer geaccepteerd werden. Trefpunt, die voor haar dagelijkse bedrijfsvoering afhankelijk is van contante betalingen, vond deze wijziging onwerkbaar en vorderde dat ING haar de mogelijkheid zou blijven bieden om ongelimiteerd contant geld te storten. Daarnaast verzocht Trefpunt de bank een pincontract aan te bieden, zodat klanten via pinbetalingen konden afrekenen. ING weigerde dit te doen, met het argument dat de voorwaarden van Visa en Mastercard dit verhinderen voor coffeeshops, aangezien de verkoop van cannabis in Nederland nog niet volledig legaal is.
Juridische overwegingen van de rechtbank
De rechtbank Amsterdam oordeelde dat ING het recht had om de contractvoorwaarden te wijzigen. Dit komt doordat ING, net als andere financiële instellingen, verplicht is om maatregelen te nemen om witwassen en andere financiële criminaliteit te voorkomen, wat volgens de bank een risico is in de coffeeshop sector. De rechtbank stelde dat ING in dit geval niet onterecht haar voorwaarden had aangepast, omdat de wijziging onderdeel was van haar zorgplicht om financiële risico’s te beperken.
Het is belangrijk om te weten dat ING in haar contracten een eenzijdig wijzigingsbeding heeft opgenomen. Dit houdt in dat de bank het recht heeft om bepaalde voorwaarden zonder instemming van de klant aan te passen, zolang dit redelijk is en goed wordt gemotiveerd. In deze zaak vond de rechtbank dat ING haar wijzigingsbevoegdheid op een redelijke manier had gebruikt.
Het belang van maatwerk en alternatieven
De rechtbank benadrukte dat banken wel maatwerk moeten leveren wanneer de gewijzigde voorwaarden voor een specifieke klant onwerkbaar zijn. ING moet dus in gesprek blijven met klanten, zoals Trefpunt, om te kijken of er alternatieven zijn die hen kunnen helpen. ING bood Trefpunt bijvoorbeeld de mogelijkheid om gebruik te maken van een betaalverzoek via een QR-code, wat een alternatief is voor contante betalingen. Hoewel Trefpunt bezwaar had tegen dit alternatief vanwege praktische bezwaren, gaf de rechtbank aan dat ING dit alternatief eerst serieus had moeten onderzoeken voordat het werd afgewezen. Ook werd de mogelijkheid besproken om een pincontract te verkrijgen bij andere betaaldienstverleners die geen bankvergunning nodig hebben, zoals Adyen en Molly.
Wat betekent deze uitspraak voor ondernemers?
Voor ondernemers zoals coffeeshophouders, die vaak afhankelijk zijn van contante betalingen, heeft deze uitspraak belangrijke gevolgen. De uitspraak bevestigt dat banken de mogelijkheid hebben om hun contracten eenzijdig aan te passen, mits ze een redelijke basis hebben, zoals het voorkomen van financiële criminaliteit. Dit betekent echter niet dat ondernemers machteloos staan. De rechtbank heeft duidelijk gemaakt dat banken verplicht zijn om alternatieve oplossingen te bieden als de wijzigingen voor een klant onwerkbaar zijn. Dit biedt ondernemers de mogelijkheid om met de bank in gesprek te gaan en alternatieven te verkennen die hun bedrijfsvoering mogelijk maken.
Wat kunt u doen als ondernemer?
Als ondernemer kunt u verschillende stappen ondernemen als een bank de voorwaarden van een contract eenzijdig wijzigt. Het is belangrijk om:
De gewijzigde voorwaarden goed te begrijpen en te beoordelen of deze voor uw bedrijf werkbaar zijn.
In gesprek te gaan met de bank en duidelijk te maken waarom de wijziging problematisch is voor uw bedrijfsvoering.
Te onderzoeken of er alternatieven beschikbaar zijn, zoals het gebruik van betaalverzoeken of het zoeken naar een andere betaaldienstverlener voor een pincontract.
In sommige gevallen juridische stappen te overwegen als de wijzigingen onterecht lijken te zijn of onredelijk belastend voor uw onderneming.
Financieel Recht Advocaten
Financieel Recht Advocaten kan u helpen bij het beoordelen van de rechtmatigheid van dergelijke wijzigingen en adviseren over de beste manier om uw belangen te beschermen. Als u te maken heeft met een situatie waarin een bank of andere financiële instelling eenzijdig de voorwaarden van uw contract wijzigt, neem dan contact op met Financieel Recht Advocaten voor deskundig advies en juridische bijstand.
