Wat gebeurt er als je bank vermoedt dat je gefraudeerd hebt?

Een recente uitspraak van de rechtbank Amsterdam (februari 2025) maakt opnieuw duidelijk dat banken zoals ING steeds harder ingrijpen bij vermoede onregelmatigheden – ook als er géén strafrechtelijke veroordeling is. In deze zaak verloor een klant niet alleen haar hypotheek en woning, maar werd ze ook voor acht jaar opgenomen in het EVR en IVR, waardoor ze in de financiële sector effectief wordt buitengesloten.

De klant vocht de opzegging van de bankrelatie én de geplande executieverkoop van haar woning aan. Maar de rechtbank stelde ING in het gelijk.

De achtergrond: hypotheek op basis van onjuiste informatie?

De klant had in 2021 een hypotheek afgesloten bij ING op basis van een dienstverband bij “Dana Group B.V.”. Volgens de aangeleverde documenten had ze een goedbetaalde functie. ING ging akkoord en verstrekte een hypotheek van € 500.000.

Maar begin 2023 kreeg ING twijfels. De bank ontdekte vreemde onregelmatigheden:

• Het salaris werd op een aparte rekening gestort maar nauwelijks gebruikt;
• De loonstroken klopten niet met het feitelijke werkverleden;
• De werkdagentelling en salarisgegevens leken niet overeen te komen;
• De klant ontving tóch huur- en zorgtoeslag waarvoor ze met dat salaris geen recht zou hebben.

Daar kwam bij: de woning bleek ook nog verhuurd te zijn zonder toestemming van ING – wat in strijd is met de hypotheekvoorwaarden.

Wat zegt de rechter?

De rechter volgt ING volledig:

• Er zijn zware aanwijzingen van een gefingeerd dienstverband;
• De klant heeft herhaaldelijk nagelaten om helderheid te verschaffen;
• ING mocht de lening opeisen én overgaan tot executoriale verkoop van de woning;
• De klant heeft zelf het vertrouwen geschonden, aldus de rechtbank;
• ING handelde zorgvuldig en binnen haar wettelijke kaders, inclusief Wft en Wwft-verplichtingen;
• De registratie in het EVR en IVR was rechtmatig gezien de ernst en impact van de vermoedens.

Het oordeel is hard maar duidelijk: zelfs als er geen strafrechtelijk vonnis is, kunnen de gevolgen voor een klant enorm zijn. Het verlies van een woning, je reputatie en je toegang tot de financiële wereld kan afhangen van vermoedens van de bank – mits die zorgvuldig zijn onderbouwd.

Wat is het EVR en waarom is het zo ingrijpend?

Het Extern Verwijzingsregister (EVR) is onderdeel van het zogeheten waarschuwingssysteem van financiële instellingen. Sta je hierin, dan worden je gegevens landelijk gedeeld met alle aangesloten banken, verzekeraars en leasemaatschappijen. Bij elke screening voor een hypotheek of andere financiële dienst gaat een “rode vlag” af.

Ook zonder strafrechtelijke veroordeling kan opname volgen, als de bank overtuigend aantoont dat er sprake is van gedrag dat de integriteit van de financiële sector bedreigt.

De klant in deze zaak is voor acht jaar geregistreerd. Daarmee is zij in feite uitgesloten van een financiële carrière of nieuwe hypothecaire financiering.

Waar ligt de grens?

De uitspraak bevestigt dat banken én rechters steeds minder tolerant zijn voor onvolledige of onjuiste informatie bij hypotheekaanvragen – zeker wanneer er ook sprake is van verhuur zonder toestemming. Tegelijk roept het vragen op over de machtspositie van banken:

• Wat als je als klant géén duidelijke kans krijgt om je verhaal toe te lichten?
• Wat als een klein foutje direct leidt tot opzegging én landelijke registratie?
• Wat als je nooit wordt vervolgd, maar wél wordt “gestraft”?

Hoewel banken een wettelijke plicht hebben om witwassen, fraude en overkreditering tegen te gaan, is de impact op klanten vaak buitenproportioneel. Het is dan ook essentieel dat jij als klant je rechten kent en tijdig juridische hulp inschakelt.

Word jij ook geconfronteerd met een opzegging, EVR-registratie of hypotheekprobleem?

Bij Financieel Recht Advocaten zien wij dagelijks hoe banken steeds strenger optreden bij vermoede integriteitskwesties. Maar wij weten ook dat klanten vaak onvoldoende worden gehoord, en dat registraties in EVR of IR lang niet altijd even proportioneel of zorgvuldig zijn.

Herken jij je in één van deze situaties?

• Je hypotheek is opeisbaar gesteld door de bank?
• Je wordt beschuldigd van fraude of misleiding zonder bewijs?
• Je woning dreigt verkocht te worden via executieverkoop?
• Je staat geregistreerd in het EVR of IVR en komt nergens meer aan de bak?
• Je bankrelatie is ineens beëindigd?

Wacht niet langer. Laat je situatie juridisch beoordelen. Wij van Financieel Recht Advocaten zijn gespecialiseerd in financiële geschillen met banken en weten exact welke stappen gezet moeten worden om opzeggingen, executies of registraties aan te vechten – of in elk geval te beperken. Neem vandaag nog contact met ons op voor een vrijblijvend en discreet adviesgesprek.