Heridentificatie Wwft: mag de bank uw rijbewijs weigeren?
Mag een bank bij het heridentificeren weigeren om uw rijbewijs te accepteren? Het antwoord luidt bevestigend volgens het Kifid (Commissie van Beroep, 17 november 2025, nr. 2025-0072). Uit deze uitspraak volgt dat een bank binnen redelijke grenzen zelf mag bepalen welke Wwft-documenten zij accepteert. Een online bank mag om veiligheidsredenen ervoor kiezen uw paspoort of ID-kaart en uw rijbewijs te negeren.
Actualiteit
Steeds meer banken vragen bestaande klanten om zich opnieuw te identificeren. Dat gebeurt niet alleen bij het openen van nieuwe rekeningen, maar ook wanneer een bank een update moet uitvoeren in het kader van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). In een recente uitspraak van de Commissie van Beroep van Kifid (17 november 2025, nr. 2025-0072) stond de vraag centraal of een onlinebank een rijbewijs mag weigeren bij het opnieuw verifiëren van de identiteit van de klant.
De consument had slechts een rijbewijs en een verlopen paspoort. De bank accepteerde dat niet en bood alleen verificatie aan via een geldig paspoort of een geldige ID-kaart. Dit was volgens de consument onredelijk.
Wat is er beslist in deze zaak?
De Commissie van Beroep bevestigde op 17 november 2025 dat een bank bij een heridentificatieverzoek, gebaseerd op artikel 3 Wwft, binnen redelijke grenzen zelf mag bepalen welk type identiteitsdocument zij accepteert.
Artikel 4 lid 1 van de Uitvoeringsregeling Wwft noemt verschillende documenten, waaronder paspoort, ID-kaart en rijbewijs, die kunnen worden gebruikt voor verificatie. Dat betekent volgens de Commissie letterlijk dat de bank niet verplicht is alle genoemde documenten te accepteren. De bank mag kiezen welk document het beste past bij het risicoprofiel van haar dienstverlening.
Voor een online bank is dat relevant: online verificatie kent hogere risico’s dan fysieke verificatie en een rijbewijs heeft minder controleerbare echtheidskenmerken. Bovendien staan op een rijbewijs niet alle voornamen vermeld, wat in de praktijk tot problemen kan leiden.
Daarom mocht de bank weigeren het rijbewijs te gebruiken. Ook was het niet onzorgvuldig dat de bank de toegang tot de websitebankomgeving beperkte totdat heridentificatie was voltooid.
Hoe ver reikt de Wwft-plicht voor de bank?
Onder de Wwft geldt een doorlopende cliëntenonderzoeksverplichting. Banken moeten regelmatig controleren of zij beschikken over actuele en betrouwbare klantinformatie. Dat houdt in dat zij bestaande klanten opnieuw mogen vragen zich te identificeren.
Belangrijke punten uit deze zaak:
Artikel 3 Wwft verplicht de bank om cliëntenonderzoek uit te voeren.
Artikel 5 lid 3 Wwft schrijft voor dat een bank de relatie moet beëindigen wanneer een klant niet meewerkt aan cliëntenonderzoek.
Artikel 11 Wwft vereist verificatie van identiteit aan de hand van “betrouwbare en onafhankelijke documenten”. De Uitvoeringsregeling specificeert welke documenten dat kunnen zijn; zij dwingt de bank niet alle genoemde documenten te accepteren.
De Commissie benadrukt dat de bank, als online aanbieder, hogere risico’s loopt bij afstandsverificatie. In dat geval kan een strengere documentkeuze gerechtvaardigd zijn. Dit volgt het risicogebaseerde Wwft-principe: instellingen mogen maatregelen nemen die passend zijn gezien hun specifieke risico’s.
Wat betekent deze uitspraak voor u?
Deze uitspraak is relevant voor iedereen die te maken krijgt met een geblokkeerde rekening of (dreigende) beëindiging van de bankrelatie vanwege een Wwft-heridentificatie. Belangrijke lessen uit deze uitspraak:
Een bank mag strenger zijn dan de Uitvoeringsregeling Wwft.
Uw rijbewijs is niet altijd voldoende; online banken kiezen vaak voor paspoort of ID-kaart.
Wanneer u niet meewerkt, mag de bank de relatie beëindigen.
Heeft uw bank toegang tot uw rekening beperkt of dreigt uw bankrelatie beëindigt te worden vanwege Wwft-onderzoek of heridentificatie? Neem dan vrijblijvend contact op met Financieel Recht Advocaten. Wij zijn gespecialiseerd in geschillen met financiële dienstverleners en kunnen u helpen uw rechten te waarborgen.
