De consument was bestuurder en uiteindelijke belanghebbende van meerdere rechtspersonen met zakelijke rekeningen bij de ABN AMRO. Ook had hij nog een particuliere rekening. De bank ondervond twijfels over de eigendomsstructuur van de onderneming, de bedrijfsactiviteiten, het verdienmodel en enkele transacties. Toen de bank hier vragen over stelde, antwoordde de consument met een uitleg, maar de twijfels van de bank waren niet weggenomen.
Op 25 januari besloot de bank de relatie met de consument te beëindigen wegens integriteitsrisico’s. De bank registreerde de consument in het interne CAAML-register voor vijf jaar. De registratie in dit register werkt ter voorkoming van het opnieuw aangaan van een bankrelatie met een klant zonder grondig onderzoek.
De discussie
De consument was het niet eens met de beslissing van de bank en stelde dat hij volledig had meegewerkt en dat de bedrijfsstructuur klopte. Hij vond de opzegging onterecht en vroeg om verwijdering van zijn gegevens uit het register. De bank verweerde zich door aan te geven dat de eigendomsstructuur onduidelijk bleef en dat er aanwijzingen waren dat de consument als stroman fungeerde voor criminele partijen. De bank gaf ook aan het vertrouwen in de klant te zijn verloren.
De beoordeling
De bank stelde dat de consument niet volledig had voldaan aan haar verzoeken om informatie over de eigendomsstructuur en andere onderdelen. Dit resulteerde in een onafgerond klantonderzoek. De commissie oordeelde dat de bank voldoende redenen had voor de registratie aangezien de consument niet kon bewijzen dat hij een zwaarder wegend belang had bij zijn verwijdering dan het belang van registratie van de bank. De registratieperiode wordt als proportioneel beschouwd en de registratie staat de consument niet in de weg om relaties bij andere instellingen aan te gaan, dit heeft hij ook gedaan.
Financieel recht advocaten
Heeft u een geschil met uw bank? Worden er vragen aan u gesteld en maakt u zich zorgen? Neem dan contact op met een van onze gespecialiseerde advocaten.
