Geldleningsovereenkomsten van bijna drie miljoen euro beëindigd na ontevredenheid klantonderzoek

RNHB heeft alle geldleningsovereenkomsten met de eiser opgezegd op basis van een periodiek klantenonderzoek, verwijzend naar hun algemene voorwaarden en de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. De eiser betwistte de rechtmatigheid van deze opzegging en eiste dat de overeenkomsten in stand zouden blijven.

Achtergrond van de zaak

De eiser bezit, persoonlijk en via zijn bedrijf, meerdere onroerende zaken en heeft meerdere geldleningsovereenkomsten afgesloten bij RNHB, met een totale waarde van €2.682.338,59,-. Een van deze onroerende zaken is gedeeltelijke in eigendom met een persoon die verdacht wordt van witwassen, waarop het openbaar ministerie beslag heeft gelegd. De eiser heeft RNHB hiervan op de hoogte gesteld en aangegeven dat hij geen betrokkenheid heeft bij de strafzaak.

RNHB voerde een klantonderzoek uit naar aanleiding van de melding van de eiser. Zij concludeerde onder andere dat de eiser betrokken was bij ABC-transacties en had twijfels over de herkomst van het startkapitaal van de eiser. RNHB besloot de overeenkomsten op te zeggen omdat ze het klantonderzoek niet naar tevredenheid kon afronden en omdat er een mogelijkheid was dat de eiser niet- integer kon zijn.

De beoordeling

De rechtbank oordeelde dat de handel met de verdachte persoon waarmee eigendom schap gedeeld werd geen geldige reden was voor RNHB om de overeenkomsten op te zeggen. Dit aangezien de eiser zelf niet betrokken was bij het strafrechtelijk onderzoek en de samenwerking met de persoon beperkt bleef. De betrokkenheid bij ABC-transacties werd door de rechtbank niet als voldoende reden beschouwd voor opzegging, ook omdat RNHB de transacties in het verleden al goed had gekeurd.

Zij was bekend met de herkomst van het startkapitaal van de eiser bij aanvang van de klantrelatie en dit kon dan ook niet als geldige opzeggingsgrond worden gezien. De rechtbank vond dat de eiser voldoende had meegewerkt aan het klantonderzoek en dat de conclusie van RNHB onterecht was over de afronding hiervan. De rechtbank oordeelde dat de opzegging van de overeenkomsten niet rechtsgeldig was en ze moeten dan ook blijven bestaan. De overeenkomsten mogen alleen opgezegd worden indien er nieuwe feiten naar voren komen die dit rechtvaardigen.

Financieel recht advocaten

Heeft u lopende leningen bij een financiële instelling en dreigen deze instellingen met de opzegging van deze? Of is uw geldlening al stopgezet vanwege een onrechtvaardige reden? Neem dan contact op met een van onze gespecialiseerde advocaten.