Bankrelatie beëindigd door ING? Wat u moet weten over uw rechten en het IVR

Steeds vaker horen wij van ondernemers en particulieren dat hun bankrekening abrupt is beëindigd. De gevolgen kunnen ingrijpend zijn: geen toegang meer tot het betalingsverkeer, reputatieschade, en in sommige gevallen zelfs een registratie in het Intern Verwijzingsregister (IVR). In deze blog bespreken we een recente uitspraak van de Rechtbank Amsterdam (ECLI:NL:RBAMS:2025:4686), waarin een groep bedrijven en hun bestuurder tevergeefs probeerden de beëindiging van hun bankrelatie met ING aan te vechten. Wat betekent dit voor u? En wat kunt u doen als u in een soortgelijke situatie belandt? Lees verder voor heldere uitleg en juridisch inzicht over het beëindigen van een bankrelatie en de IVR-registratie.

Bank mag relatie beëindigen, maar niet zonder reden

Volgens de wet (en de Algemene Bankvoorwaarden) mag een bank de relatie met een klant beëindigen, mits zij zich daarbij houdt aan haar zorgplicht en handelt binnen de grenzen van redelijkheid en billijkheid. In dit kort geding voerden de eisers aan dat ING hun rekeningen onterecht had opgezegd, zonder voldoende toelichting en zonder dat sprake was van concrete incidenten. Ze beriepen zich onder meer op het feit dat toegang tot het betalingsverkeer voor hen essentieel was.

De voorzieningenrechter oordeelde echter anders. ING had volgens de rechter voldoende toegelicht waarom zij risico’s zag in de transacties van de bedrijven en hun bestuurder. Ook bleek dat de betrokkenen nog over meerdere bankrekeningen beschikten bij andere banken. Hierdoor ontbrak een spoedeisend belang – een vereiste voor toewijzing van een voorlopige voorziening.

Cliëntenonderzoek en integriteitsrisico’s: wat speelt er?

Banken zijn op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) verplicht om cliëntenonderzoek te doen. Bij twijfel over de herkomst van gelden of de transparantie van de bedrijfsstructuur mag een bank aanvullende informatie opvragen. In dit geval had ING gedurende tien maanden vragen gesteld over bijvoorbeeld onverklaarbare geldstromen, transacties naar privé-rekeningen, en overboekingen naar cryptoplatformen.

Ondanks enkele reacties van de betrokken partijen, bleef ING met serieuze zorgen zitten. Ze vermoedde zelfs een ‘cash compensatiemodel’ – een witwastechniek waarbij contant crimineel geld wordt omgezet in giraal geld via schijnbaar legitieme bedrijfsstructuren. ING vond het risico zodanig dat zij zich genoodzaakt zag de relatie te beëindigen. De rechter oordeelde dat deze beslissing voldoende onderbouwd was.

IVR-registratie: wat betekent dat voor u?

Bij beëindiging van een bankrelatie vanwege integriteitsrisico’s kan de bank u registreren in het Intern Verwijzingsregister (IVR). Dit is een besloten register dat alleen toegankelijk is voor banken en bedoeld is om hen te waarschuwen voor risicovolle klanten. Hoewel een IVR-registratie niet publiek zichtbaar is, kan het uw kansen op een nieuwe bankrekening bij andere instellingen ernstig beperken.

In de besproken zaak wilden de eisers ook de IVR-registratie laten schrappen via een kort geding. De rechter wees dat verzoek af, mede omdat de registratie alleen door banken wordt ingezien en het ontbreekt aan een spoedeisend belang. In een bodemprocedure zou dit punt later alsnog aan de orde kunnen komen.

Toegang tot betalingsverkeer is niet onbeperkt afdwingbaar

Hoewel het begrijpelijk is dat ondernemers of burgers zwaar worden getroffen door het verlies van hun bankrekening, is het recht op toegang tot het betalingsverkeer niet absoluut. Zeker niet als blijkt dat men ook bij andere banken terecht kan. De rechter keek naar het totaalbeeld: de eisers hadden elders rekeningen, gebruikten hun ING-rekeningen nauwelijks nog, en konden hun situatie verder onderbouwen in een bodemprocedure.

Let wel: in andere gevallen, waarin er geen alternatieve rekeningen zijn of de klant onvoldoende is gehoord, kan de uitkomst van een rechter anders zijn.

Wat kunt u doen bij beëindiging van uw bankrekening of IVR-registratie?

Als uw bankrelatie wordt beëindigd of u wordt geregistreerd in het IVR, is het van groot belang om snel en zorgvuldig te handelen. U heeft rechten, maar de juridische beoordeling is vaak complex en afhankelijk van de feiten. In veel gevallen is het zinvol om bezwaar te maken, gegevens op te vragen, of zelfs een juridische procedure te starten – mits u daarbij uw belangen en risico’s goed afweegt.

Bij Financieel Recht Advocaten hebben wij ruime ervaring met zaken over het beëindigen van bankrelaties, cliëntenonderzoeken en IVR/EVR-registraties. Wij staan zowel particulieren als ondernemers bij die zich geconfronteerd zien met onbegrijpelijke of onrechtvaardige acties van banken.

Ervaart u problemen met uw bankrekening, heeft u een IVR-registratie of weigert de bank u als klant? Neem dan direct contact op met Financieel Recht Advocaten. Wij helpen u graag verder bij conflicten over de beëindiging van een bankrelatie.

Financieel Recht Advocaten – uw partner bij opzegging van de bankrekening door cliëntenonderzoek.