EVR-registratie na afgewezen schadeclaim: wat betekent dit voor uw bankrelatie?
Wanneer een schadeclaim wordt afgewezen, kan dit grote gevolgen hebben. Niet alleen wordt de schade vaak niet vergoed, maar ook kan registratie in het Extern Verwijzingsregister (EVR) volgen. Een EVR-registratie kan ertoe leiden dat banken, verzekeraars en kredietverstrekkers u geen diensten meer aanbieden of deze tegen ongunstige voorwaarden verstrekken. In een recente uitspraak van de Rechtbank Den Haag (ECLI:NL:RBDHA:2025:13151) werd duidelijk hoe ingrijpend zo’n registratie kan zijn.
Wat is een EVR-registratie?
Het Extern Verwijzingsregister (EVR) is een systeem dat door vrijwel alle banken en financiële instellingen in Nederland wordt gebruikt. Als iemand wordt opgenomen in dit register, betekent dit dat er volgens de betrokken instelling sprake is van fraude of opzettelijke misleiding. Alle deelnemende instellingen kunnen deze registratie inzien. Gevolg: u kunt geen nieuwe bankrekening, lening of verzekering afsluiten of krijgt te maken met zeer strenge voorwaarden. Vaak wordt ook de bestaande bankrelatie opgezegd.
De zaak tegen het Waarborgfonds
In deze zaak claimden eisers schade bij het Waarborgfonds Motorverkeer. Volgens hun verklaring was hun auto aangereden door een onbekend voertuig. Onderzoek door onafhankelijke experts (Dekra en OAN) wees echter uit dat de schade niet door een ander voertuig, maar door een vast object, zoals een paal, was veroorzaakt. Het Waarborgfonds wees de claim af en nam de persoonsgegevens van de betrokkene op in zowel het interne incidentenregister als het EVR. Dit werd gedaan wegens vermeende opzettelijke misleiding.
Het juridisch kader bij EVR-registraties
De rechtbank toetste de registratie aan het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen (PIFI). Volgens artikel 5.2.1 PIFI mogen persoonsgegevens alleen in het EVR worden opgenomen als:
de gedraging een bedreiging vormt voor de integriteit van de financiële sector,
in voldoende mate vaststaat dat de persoon betrokken is, en
de registratie proportioneel is.
De rechtbank oordeelde dat aan deze voorwaarden was voldaan. De schadeclaim was onjuist ingediend, de betrokkenen hadden geen contra-expertise overlegd en de onderzoeksrapporten waren overtuigend. De registratie voor drie jaar werd als proportioneel beschouwd, omdat dit korter was dan de maximale acht jaar.
Gevolgen van een EVR-registratie voor burgers
Een EVR-registratie is zeer ingrijpend. U kunt geconfronteerd worden met:
Weigering van hypotheken, leningen en verzekeringen.
Opzegging van bestaande bankrelaties of rekeningen.
Problemen bij het afsluiten van telefoonabonnementen of leasecontracten.
Stigmatisering als ‘fraudeur’, ook als u dit betwist.
Vaak ontdekken mensen de registratie pas wanneer een bank of verzekeraar plotseling een aanvraag afwijst. Het verwijderen van een EVR-registratie is juridisch complex, omdat financiële instellingen zich beroepen op hun zorgplicht richting de sector en hun cliënten.
Hoe kunt u zich verweren tegen een EVR-registratie?
Hoewel de rechtbank in deze zaak de registratie in stand liet, betekent dit niet dat elke registratie terecht is. Er moet sprake zijn van concrete en onderbouwde feiten. Een enkele verdenking is onvoldoende. Bovendien moet de duur van de registratie altijd proportioneel zijn. Met de juiste juridische strategie kan soms alsnog verwijdering worden afgedwongen, bijvoorbeeld als de registratie onvoldoende is gemotiveerd of disproportioneel zwaar uitpakt.
Conclusie: juridische hulp bij EVR-registratie
Een EVR-registratie heeft verstrekkende gevolgen voor uw financiële mogelijkheden. Banken en verzekeraars mogen uw aanvragen weigeren en bestaande relaties beëindigen. In veel gevallen is het mogelijk om deze registratie aan te vechten, maar dat vereist specialistische juridische kennis.
Heeft u te maken met een EVR-registratie of problemen met uw bank of verzekeraar? Neem dan direct contact op met Financieel Recht Advocaten. Onze advocaten zijn gespecialiseerd in conflicten met banken, kredietverstrekkers en hypotheekverstrekkers en helpen u om uw rechten te beschermen.
