Het externe verwijzingsregister (EVR) speelt een belangrijke rol in de financiële sector. Personen die verdacht worden van fraude kunnen hierin worden geregistreerd, wat ernstige gevolgen kan hebben voor hun mogelijkheden om financiële producten zoals hypotheken of verzekeringen af te sluiten. In dit artikel leggen we op een toegankelijke manier uit wat een EVR-registratie inhoudt, wat de gevolgen zijn, en welke juridische stappen mogelijk zijn om een registratie aan te vechten.
Wat is het externe verwijzingsregister (EVR)?
Het EVR is een register waarin financiële instellingen, zoals banken en verzekeraars, personen of bedrijven kunnen opnemen die verdacht worden van fraude. Denk hierbij aan zaken zoals hypotheekfraude, identiteitsfraude of witwassen. Wanneer iemand in het EVR is geregistreerd, wordt deze informatie gedeeld met andere financiële instellingen, zodat zij bij het aangaan van nieuwe financiële relaties, zoals het verstrekken van een lening of verzekering, kunnen nagaan of er een risico is op fraude.
Een belangrijke toets die financiële instellingen moeten uitvoeren voordat zij iemand in het EVR opnemen, is de proportionaliteitstoets. Dit betekent dat de instelling moet afwegen of de registratie in verhouding staat tot de mogelijke schade die de registratie kan veroorzaken voor de persoon in kwestie.
Wanneer wordt iemand in het EVR geregistreerd?
Een persoon kan in het EVR worden opgenomen als een financiële instelling vermoedt dat hij of zij betrokken is geweest bij een frauduleuze activiteit. Dit vermoeden moet echter meer zijn dan een simpele verdenking. De financiële instelling moet voldoende bewijs hebben dat er een strafbaar feit is gepleegd, waarbij een rechter mogelijk tot een veroordeling zou kunnen komen.
Voordat een registratie plaatsvindt, moet de instelling een zorgvuldige belangenafweging maken. Hierbij wordt gekeken naar het belang van de financiële sector om fraudeurs te identificeren en te waarschuwen, tegenover de impact die een EVR-registratie heeft op het leven van de betrokkene. Opname in het register mag niet leiden tot disproportionele gevolgen voor de betrokken persoon.
De gevolgen van een EVR-registratie
Een registratie in het EVR kan zeer ingrijpend zijn. Het kan u bijvoorbeeld onmogelijk maken om een hypotheek, verzekering of lening af te sluiten. Zelfs het openen van een nieuwe bankrekening kan een uitdaging worden. De maximale duur van een EVR-registratie is acht jaar, maar deze kan in sommige gevallen korter zijn, afhankelijk van de ernst van de verdenking en de beoordeling van de financiële instelling.
Deze langdurige gevolgen kunnen uw persoonlijke en zakelijke leven aanzienlijk beïnvloeden, omdat financiële diensten een essentieel onderdeel zijn van ons dagelijks leven. Veel mensen realiseren zich niet hoe groot de impact van een EVR-registratie kan zijn totdat ze zelf met de beperkingen worden geconfronteerd.
Hoe kunt u een EVR-registratie aanvechten?
Het is mogelijk om bezwaar te maken tegen een EVR-registratie. De eerste stap is om contact op te nemen met de financiële instelling die de registratie heeft gedaan. Als dit niet tot een bevredigende oplossing leidt, kunt u juridische stappen ondernemen. Een gespecialiseerde advocaat kan u helpen om een bezwaarprocedure te starten bij de betreffende instelling of, indien nodig, een klacht in te dienen bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).
In sommige gevallen kan het nodig zijn om de zaak voor de rechter te brengen. Een advocaat kan helpen bij het verzamelen van bewijs dat aantoont dat de registratie onterecht of disproportioneel is. De praktijk leert dat in veel gevallen de duur van een EVR-registratie kan worden verkort of zelfs volledig ongedaan kan worden gemaakt.
Het belang van juridische bijstand
Omdat een EVR-registratie vergaande gevolgen heeft en de juridische procedures complex kunnen zijn, is het van groot belang om professionele juridische bijstand te krijgen. Financieel Recht Advocaten is gespecialiseerd in zaken rondom het EVR en kan u helpen bij elke stap van het proces, van het indienen van bezwaar tot het vertegenwoordigen van uw belangen in een eventuele rechtszaak. Onze advocaten hebben ruime ervaring met fraudezaken en kunnen u adviseren over de beste manier om een EVR-registratie aan te vechten.
Financieel Recht Advocaten
Een registratie in het externe verwijzingsregister (EVR) kan grote gevolgen hebben voor uw financiële toekomst. Als u te maken heeft met een EVR-registratie of vreest dat dit u kan overkomen, is het belangrijk om snel actie te ondernemen. Financieel Recht Advocaten kan u begeleiden door de juridische procedures en u helpen om uw registratie aan te vechten. Neem vandaag nog contact met ons op voor juridisch advies en de best mogelijke ondersteuning in uw zaak.
