Bankrekening geblokkeerd vanwege vermoedens van beleggingsfraude

Wanneer een bank uw zakelijke of privébankrekening blokkeert wegens vermeende fraude of onregelmatigheden, kan dit uw financiële situatie volledig lamleggen. In een recente uitspraak van de Rechtbank Amsterdam (ECLI:NL:RBAMS:2025:4102) bevestigt de rechter dat een bank onder bepaalde omstandigheden bevoegd is om dit te doen, met een beroep op haar zorgplicht en wettelijke verplichtingen onder de Wwft en Wft. In deze blog bespreken we de juridische achtergrond van deze zaak en wat u kunt doen als u in een soortgelijke situatie terechtkomt.

Waarom blokkeerde ABN AMRO de zakelijke rekening van de klant?

In deze zaak had ABN AMRO de zakelijke rekening van een vennootschap geblokkeerd in afwachting van een cliëntenonderzoek. De aanleiding was een tip van twee andere banken over mogelijke betrokkenheid van de vennootschap bij illegale beleggingsactiviteiten en mogelijke fraude. Uit onderzoek bleek dat in korte tijd bijna 7,6 miljoen euro was ontvangen op de rekening van honderden particuliere rekeninghouders, met omschrijvingen als “storting voor belegging” of “opname project AEX”. Grote sommen geld werden vervolgens overgemaakt naar andere particuliere rekeningen, terwijl slechts een klein deel daadwerkelijk werd overgemaakt naar een handelsplatform.

Op basis van dit transactiepatroon vermoedde de bank dat er mogelijk sprake was van een zogenaamde Ponzi-fraude: een constructie waarbij uitbetalingen aan bestaande beleggers worden gedaan met inleg van nieuwe beleggers. In dat geval kan er sprake zijn van beleggingsfraude, wat banken verplicht tot ingrijpen.

Wat is de rol van de Wwft en cliëntenonderzoek in dit soort situaties?

De Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme (Wwft) verplicht banken om cliëntenonderzoek te doen als er ongebruikelijke transacties worden gesignaleerd. Lukt het de bank niet om voldoende informatie te verkrijgen, dan mag én moet de bank op grond van artikel 5 lid 3 Wwft de relatie beëindigen. Tot die tijd is de bank zelfs verplicht om transacties te blokkeren (artikel 5 lid 1 Wwft). Daarnaast schrijft de Wet op het financieel toezicht (Wft) voor dat banken beleid moeten voeren dat integere bedrijfsvoering waarborgt, en geen medewerking mogen verlenen aan frauduleuze transacties.

In deze zaak weigerde de klant om volledige inzage te geven in de transacties en leverde zij zwartgelakte documenten aan. De rechter oordeelde dat de bank haar onderzoek niet goed kon uitvoeren en dat de blokkade daarom terecht was opgelegd.

Had de bank de rekening ook zonder gerechtelijke uitspraak mogen blokkeren?

Ja. Op basis van de Algemene Bankvoorwaarden (ABV) en de Voorwaarden Betaaldiensten Zaken (VBZ) mag een bank een rekening blokkeren als zij vermoedt dat sprake is van fraude, misbruik of overtreding van de wet. Deze contractuele bevoegdheid vloeit voort uit de zorgplicht van de bank richting andere klanten, de samenleving én toezichthouders. In dit geval waren de signalen van mogelijke fraude dusdanig ernstig dat de rechter vond dat de bank niet anders kon dan de rekening tijdelijk blokkeren.

Welke belangen spelen een rol bij de beoordeling van een blokkade?

Bij dit soort zaken maakt de rechter altijd een belangenafweging. In dit kort geding stelde de klant dat haar bedrijf ‘platligt’ en dat zij geen personeel of crediteuren kan betalen zonder toegang tot de rekening. Toch woog dit belang niet zwaarder dan het belang van de bank bij het voorkomen van verdere schade en witwassen. Daarbij speelde mee dat de klant rekeningen bij andere banken had, wat zij aanvankelijk had verzwegen. Ook was het de klant niet verboden om “existentiële betalingen” te doen via ABN AMRO als zij daar expliciet om had gevraagd.

Wat kunt u doen als uw bankrekening onterecht wordt geblokkeerd?

• Neem onmiddellijk contact op met een gespecialiseerde advocaat in financieel recht.
• Dien een formeel verzoek in bij de bank voor opheffing van de blokkade, met volledige beantwoording van openstaande vragen.
• Lever alle gevraagde documentatie correct, tijdig en ongecensureerd aan.
• Komt u er niet uit? Dan kunt u de bank dagvaarden in een kort geding, zoals in deze zaak is gebeurd. Een rechter beoordeelt dan of de blokkade rechtmatig is en of deze moet worden opgeheven.

Let op: procederen zonder volledige medewerking aan het cliëntenonderzoek heeft zelden kans van slagen. Zorg daarom altijd voor volledige transparantie.

Conclusie: banken mogen een rekening blokkeren bij ernstige vermoedens van fraude

Uit deze uitspraak blijkt dat banken een ruime bevoegdheid hebben om bankrekeningen tijdelijk te blokkeren als er aanwijzingen zijn voor illegale activiteiten, zoals beleggingsfraude of witwassen. De verplichtingen uit de Wwft en Wft leggen banken zelfs de plicht op om op te treden als een cliëntenonderzoek onvoldoende resultaat oplevert. Tegelijk is het belangrijk dat klanten hun rechten kennen en weten hoe zij kunnen reageren op een blokkade.

Problemen met een bankrekening blokkade of cliëntenonderzoek? Neem contact op met Financieel Recht Advocaten

Wordt uw bankrekening geblokkeerd of wordt u geconfronteerd met een EVR-registratie, Wwft-onderzoek of beëindiging van de bankrelatie? Neem dan vandaag nog contact op met Financieel Recht Advocaten. Wij zijn gespecialiseerd in conflicten met banken, kredietverstrekkers en toezichthouders. Onze advocaten procederen dagelijks over dit soort zaken en zorgen dat uw rechten worden verdedigd.