In deze zaak wordt een consument gebruikt als geld ezel, zij claimed niet te weten betrokken te zijn geweest bij fraude. De bank denkt hier anders over en registreert haar in enkele waarschuwingsregisters. De consument dient een klacht in.
Achtergrond van de zaak
Een consument stond onder bewind voering van 2014 tot 1 november 2022, vanwege haar onmogelijkheid tot het regelen van haar eigen financiële zaken. Ze had twee rekeningen bij ABN AMRO. Op 11 april vonden er ongebruikelijke activiteiten plaats op een van haar rekeningen, er werd €20,- opgenomen en de dag limiet voor overboekingen werd verhoogd naar €5.000,-. De consument verklaarde op 13 april dat zij haar bankpas en pincode aan een kennis had gegeven. Een dag later werd een nieuw toestel geregistreerd voor internetbankieren met haar rekening en diezelfde dag werd €1.700,- afkomstig van een slachtoffer van Whatsapp-fraude, op haar rekening gestort en opgenomen. Op 15 april werd een bedrag afkomstig van marktplaats fraude gestort.
ABN AMRO blokkeerde hierna haar rekening en informeerde haar hierover. De bank startte een onderzoek en concludeerde dat de consument betrokken was bij fraude. op 18 april beëindigde de bank de relatie en registreerde haar persoonsgegevens in het intern verwijzingsregister, extern verwijzingsregister en het incidentenregister voor de duur van acht jaar. De consument tekende bezwaar aan met de uitleg dat ze haar bankpas had uitgeleend omdat ze in financiële nood verkeerde en niet wist dat deze voor de frauduleuze doelen gebruikt werd. De bank bleef bij haar beslissing, maar bood de consument een mogelijkheid een basisrekening aan te vragen.
Wat wil de consument dat er nu gebeurt?
De consument eist dat haar gegevens uit de registers worden verwijderd en dat de bankrelatie wordt hersteld. Ze vordert verder de kosten van rechtsbijstand en stelt dat er onvoldoende bewijs is dat zij betrokken was bij frauduleuze activiteiten die bedreigingen vormen voor de financiële sector. Ze gaf wel toe naïef te zijn geweest door haar bankpas uit te lenen.
De bank stelt dat de consumenten gedragingen vertoont die overeenkomen met gevallen waarin sprake is van geld ezels. Waarbij een bankrekening wordt gebruikt om frauduleus geld snel op te nemen.
De beoordeling
De commissie stelt dat de bank het recht had de consument extern te registreren. Er zijn voorbereidingen getroffen voor het geld ezelschap door de limieten te verhogen en de consument ondernam geen actie naar aanleiding van waarschuwingsberichten. De commissie ziet dit als een vorm van schuldwitwassen. De commissie geeft aan dat het waarschuwen van andere banken van dit risico niet op een andere manier mogelijk is en dat de belangen van de financiële sector zwaarder wegen dan de nadelen van de consument.
Ook vindt de commissie de registratieduur passend gezien de bijdrage van de consument aan fraude en de bedreiging voor de financiële sector. Aangezien de registratie in het externe verwijzingsregister gerechtvaardigd is, maakt dit de overige registraties ook rechtvaardig. De bank is niet verplicht de relatie te herstellen. De vorderingen worden afgewezen.
Financieel recht advocaten
Heeft u hier vragen over of heeft u hulp nodig bij het behoud van uw bankrekening? Neem dan contact op met een van onze gespecialiseerde advocaten.
