Bij een hypotheekaanvraag van consumenten in februari 2023 ontdekte de bank enige onregelmatigheden die leidden tot een onderzoek naar eerdere leningen uit mei 2021. De bank concludeerde dat er sprake was van hypotheekfraude door een gefingeerd dienstverband. De persoonsgegevens werden voor acht jaar in de interne en externe verwijzingsregisters geplaatst. De bank stopte de lening en vorderde terugbetaling.
De klacht en het verweer
De consumenten eisen verwijdering of verkorting van hun gegevens in de registers en willen dat de opzegging van de lening en aangifte worden teruggedraaid. Ze ontkennen de fraude en beweren dat het deinsverband echt was, hoewel zij vergeten waren de beëindiging te melden.
Ze benoemen dat zij altijd op tijd betalen en dat een zwangerschap ook in de persoonlijke omstandigheden mee dient te worden genomen. Tot slot stellen ze dat de bank het onderzoek verkeerd heeft uitgevoerd en hen geen kans gaf te reageren. De bank geeft aan dat de registraties terecht zijn vanwege fraude die de integriteit van de financiële sector bedreigt. De maatregelen zijn volgens de bank noodzakelijk om andere financiële instellingen te waarschuwen.
De beoordeling
Hoewel de consumenten beweren geen opzet gehad te hebben wijzen verklaringen en e-mails op het tegenovergestelde. Deze lieten juist zien dat de consumenten bewust handelden om de bank te misleiden. De directeur bevestigde dat het dienstverband niet echt was, maar een vriendendienst, hij gaf aan valse informatie te hebben geleverd en bood zijn excuses aan. Whatsapp gesprekken bevestigen dat een va de consumenten het dienstverband bewust voor een maand heeft opgezet om een hypotheekaanvraag te kunnen doen.
De consument heeft nagelaten de bank te informeren van de beëindiging van haar dienstverband voordat de lening werd verstrekt, zoals vereist. De commissie verwerpt de ontkenningen van de consumenten. De bank mocht de gegevens registreren en er was geen lichtere maatregel met dezelfde uitkomst. De registratieduur van acht jaar in het externe verwijzingsregister vindt de commissie echter niet passend en deze werd veranderd naar vijf jaar.
De commissie verwacht niet dat de consumenten opnieuw in de fout zullen gaan en dit woog ook mee in deze beslissing. Gezien de interne aard van de andere registraties, blijven deze staan. De commissie concludeert dat de bank zorgvuldig heeft gehandeld, maar de lening mag pas na een jaar worden teruggeëist.
Financieel recht advocaten
Verdenkt uw bank u onterecht van frauderen? Neem dan contact op met een van onze gespecialiseerde advocaten.
