Negatieve EVR-registratie na fraudeonderzoek: wanneer mag de bank u registreren?
Een negatieve registratie in het Extern Verwijzingsregister (EVR) kan verstrekkende gevolgen hebben. U kunt worden geweigerd door andere banken, geen nieuwe bankrekening meer openen of een hypotheek mislopen. In een recente uitspraak (ECLI:NL:RBAMS:2023:5025) oordeelde de rechtbank Amsterdam dat ING Bank een klant terecht had geregistreerd in het EVR wegens misbruik van een creditcard en pogingen tot fraude. In deze blog leggen we uit wat een EVR-registratie inhoudt, wanneer deze mag worden opgelegd, en wat u kunt doen als u onterecht bent geregistreerd.
Wat speelde er in deze zaak tussen de klant en ING Bank?
De klant had via haar dochter een creditcard ontvangen. Kort daarna werd een groot bedrag gepind van de gekoppelde rekening, waarna zij bij de bank meldde dat haar dochter “de pincode had geraden” en het geld zonder toestemming had opgenomen. Ze stelde dat dit onterecht was en dat ING het bedrag moest vergoeden.
Na onderzoek ontdekte de bank dat de klant eerder op eigen naam een creditcard had aangevraagd die was geweigerd vanwege een registratie bij een andere bank. Kort daarna volgde een aanvraag via haar dochter, wat ING opvatte als een poging om eerdere blokkades te omzeilen. De verklaringen van de klant waren bovendien tegenstrijdig en onvolledig. ING concludeerde dat sprake was van opzettelijke misleiding en registreerde haar in zowel het EVR als het Interne Verwijzingsregister (IVR).
Wat is het EVR en wat zijn de gevolgen van een registratie?
Het EVR is een landelijke databank waarin banken en verzekeraars signalen van fraude of pogingen daartoe delen. Een registratie wordt opgelegd als iemand fraude pleegt of probeert te plegen binnen de financiële sector. De gevolgen zijn ingrijpend:
Weigering van nieuwe bankrekeningen of hypotheken;
Beëindiging van bestaande bankrelaties;
Problemen bij het afsluiten van verzekeringen of leningen;
Negatieve impact op uw financiële reputatie.
Een registratie in het EVR duurt meestal acht jaar. Alleen via bezwaar, klacht of rechterlijke toetsing is verkorting of verwijdering mogelijk.
Wanneer is een EVR-registratie toegestaan?
Een EVR-registratie mag alleen onder strikte voorwaarden:
Er moet voldoende feitelijke grondslag zijn voor de conclusie dat er fraude is gepleegd of geprobeerd;
De registratie moet proportioneel zijn: niet zwaarder dan noodzakelijk;
De bank moet het besluit goed motiveren en de klant informeren.
In deze zaak vond de rechtbank dat ING zorgvuldig onderzoek had gedaan en dat de klant herhaaldelijk de kans had gekregen om opheldering te geven. Omdat zij dat onvoldoende deed en eerder al betrokken was bij bankproblemen, vond de rechter een registratie van acht jaar gerechtvaardigd.
Wat kunt u doen bij een (onterechte) EVR-registratie?
Vraag inzage op: U kunt via de bank of Stichting CIS opvragen of en waarom u geregistreerd staat.
Maak bezwaar: Dien een schriftelijk bezwaar in bij de bank met een duidelijke motivering waarom de registratie onterecht is.
Vraag om verwijdering of verkorting: Soms is een kortere duur mogelijk, bijvoorbeeld bij beperkte schade of spijtbetuiging.
Start een civiele procedure: Laat de rechter beoordelen of de registratie terecht en proportioneel is.
Schakel een advocaat in: Juridische bijstand verhoogt uw kans op succes aanzienlijk.
Let op: oneerlijke of onvolledige verklaringen werken vaak in uw nadeel. Wees altijd volledig en eerlijk in uw verweer.
Wanneer is een EVR-registratie disproportioneel?
Een EVR-registratie kan onterecht of disproportioneel zijn als:
Er geen sprake is van opzet;
De schade beperkt en eenmalig is;
De registratie ernstige gevolgen heeft, zoals ontslag of verlies van inkomen;
U volledig heeft meegewerkt aan het onderzoek en spijt heeft betuigd.
In deze zaak was daarvan geen sprake: er was sprake van herhaling, tegenstrijdige verklaringen en gebrekkige medewerking. De rechter oordeelde dat de registratie terecht was.
Conclusie: EVR-registratie is mogelijk, maar niet willekeurig
Een negatieve EVR-registratie heeft grote impact, maar mag alleen worden opgelegd na zorgvuldig onderzoek en onderbouwing. Banken moeten uw belang meewegen, proportioneel handelen en u informeren. Als u vindt dat uw registratie onterecht of te zwaar is, kunt u bezwaar maken of naar de rechter stappen. Laat u juridisch adviseren om uw kansen te vergroten.
Hulp nodig bij een EVR-registratie of bankgeschil?
Financieel Recht Advocaten is gespecialiseerd in conflicten met banken, cliëntenonderzoeken en verwijzingsregisters. Wordt u geweigerd door een bank of heeft u een negatieve registratie? Wij helpen u bij bezwaarprocedures, schadevergoeding en het herstellen van uw financiële positie. Neem vandaag nog contact met ons op.
