De Europese Unie heeft nieuwe anti-witwasregels ingevoerd die grote gevolgen hebben voor de werking van banken, hypotheekverstrekkers en andere financiële instellingen. Hoewel deze regels bedoeld zijn om witwassen en terrorismefinanciering te bestrijden, kunnen ze ook invloed hebben op consumenten die leningen, hypotheken of andere financiële diensten willen afnemen.
Oprichting van de Anti-Money Laundering Authority (AMLA)
In mei 2024 is de Anti-Money Laundering Authority (AMLA) opgericht door de Europese Unie. Deze nieuwe autoriteit zal toezicht houden op financiële instellingen die een verhoogd risico vormen op witwassen en terrorismefinanciering, zoals banken en aanbieders van hypotheken. Het doel van de AMLA is om toezicht op Europees niveau te versterken en de samenwerking tussen de nationale financiële inlichtingen-eenheden (FIU’s) te verbeteren. Vanaf 2028 zal de AMLA ook direct toezicht uitoefenen op geselecteerde instellingen en strenge controles uitvoeren.
Wat betekent dit voor consumenten? Als u een lening of hypotheek aanvraagt, kunt u te maken krijgen met strengere controles op uw financiële transacties, zoals de herkomst van uw geld. Banken zullen nauwkeuriger moeten onderzoeken of er verdachte financiële transacties zijn die mogelijk verband houden met witwassen of terrorismefinanciering. Dit kan leiden tot langere verwerkingstijden of aanvullende documentatie-eisen.
Strengere contante betalingsregels
Een van de belangrijkste wijzigingen binnen de nieuwe anti-witwasregels is de beperking op contante betalingen. Vanaf 2026 zal het in Nederland verboden zijn om contante betalingen van meer dan €3.000 te verrichten bij handelaren in goederen. Dit sluit aan bij de bredere Europese regelgeving die contante betalingen boven €10.000 verbiedt. Deze regels zijn ingevoerd om het risico op het gebruik van grote sommen contant geld voor witwaspraktijken te beperken.
Als consument betekent dit dat u bij grotere aankopen, zoals een aanbetaling op een woning of een luxe auto, niet langer gebruik kunt maken van contante betalingen boven dit bedrag. Dit heeft vooral invloed op transacties in sectoren waar contant geld gebruikelijk is, zoals vastgoed of luxe goederen.
Impact op leningen en hypotheken
De nieuwe regelgeving heeft ook gevolgen voor de hypotheek- en krediet markt. Banken en hypotheekverstrekkers zullen verplicht worden om uitgebreid onderzoek te doen naar de financiële achtergrond van hun klanten. Dit kan variëren van het verifiëren van inkomstenbronnen tot het controleren van internationale transacties. Hypotheekverstrekkers zullen bijvoorbeeld moeten nagaan of geld afkomstig is van landen die op de lijst van hoog-risicolanden staan. Deze maatregelen kunnen leiden tot extra stappen in het hypotheekproces, zoals aanvullende verificaties of langere wachttijden.
Daarnaast kan het verbod op contante betalingen ook invloed hebben op de wijze waarop aanbetalingen voor een huis worden gedaan. Aangezien grote contante betalingen in de vastgoedsector nu strenger gecontroleerd worden, is het belangrijk om te zorgen dat alle transacties transparant zijn en via traceerbare bank kanalen verlopen.
Het UBO-register en de inzage in eigendomsstructuren
De Europese wetgeving verplicht landen om een register bij te houden waarin de uiteindelijk belanghebbenden (ultimate beneficial owners, UBO’s) van bedrijven worden geregistreerd. Dit register is bedoeld om te voorkomen dat criminelen of terroristen via schimmige bedrijfsstructuren geld witwassen. Voor consumenten betekent dit dat wanneer u zaken doet met een bedrijf, er meer transparantie zal zijn over wie de eigenaren van dat bedrijf zijn. Dit kan nuttig zijn bij het afsluiten van contracten of het aangaan van andere financiële verplichtingen.
Voor financiële instellingen, zoals hypotheekverstrekkers, is het verplicht om dit register te raadplegen voordat zij zaken doen met nieuwe klanten. Als gevolg van technische problemen is het UBO-register tijdelijk gesloten geweest, maar dit wordt in de loop van 2024 weer toegankelijk voor onder andere banken en notarissen.
Waarom Financieel Recht Advocaten inschakelen?
De nieuwe anti-witwasregels kunnen voor consumenten leiden tot onverwachte complicaties bij het aanvragen van leningen, hypotheken of andere financiële diensten. Of het nu gaat om extra documentatie-eisen, langere verwerkingstijden of strikte controles op contante betalingen, het is belangrijk om uw rechten te kennen en te weten hoe u zich hiertegen kunt beschermen. Financieel Recht Advocaten is gespecialiseerd in dit complexe rechtsgebied en kan u bijstaan met professionele juridische ondersteuning.
Heeft u vragen over de impact van de nieuwe anti-witwasregelgeving op uw leningen of hypotheek? Neem vandaag nog contact op met Financieel Recht Advocaten voor deskundige hulp.
