Heeft uw bank vragen gesteld over uw financiële transacties of dreigt uw bankrelatie beëindigd te worden? Dit kan te maken hebben met de verplichtingen rondom Customer Due Diligence (CDD), een procedure die banken en andere financiële instellingen moeten uitvoeren om te voldoen aan wet- en regelgeving. In deze blog leggen we op een toegankelijke manier uit wat CDD precies is, waarom het zo belangrijk is voor banken en wat u kunt doen als u hierdoor in de problemen komt.
Wat is Customer Due Diligence (CDD)?
Customer Due Diligence, is een proces dat banken en andere financiële instellingen uitvoeren om te achterhalen wie hun klanten zijn en wat de risico’s zijn van hun transacties. Dit onderzoek is verplicht onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Het doel van CDD is om te voorkomen dat financiële instellingen worden misbruikt voor criminele activiteiten zoals witwassen of de financiering van terrorisme.
De kern van CDD bestaat uit drie stappen:
Identificatie en verificatie: De bank moet weten met wie ze zaken doet. Dit betekent dat ze uw identiteit controleert, bijvoorbeeld door een kopie van uw identiteitsbewijs te vragen.
Risicobeoordeling: De bank beoordeelt het risico dat u als klant vormt. Dit hangt af van verschillende factoren, zoals uw beroep, het soort transacties dat u uitvoert en het land waar u woont of zaken doet.
Monitoring van transacties: Ook nadat de klantrelatie is gestart, blijft de bank uw transacties in de gaten houden. Dit wordt gedaan om verdachte of ongebruikelijke transacties tijdig te signaleren.
Waarom voeren banken CDD uit?
Banken zijn wettelijk verplicht om de integriteit van het financiële systeem te beschermen. Door CDD uit te voeren, voorkomen zij dat hun diensten worden misbruikt voor criminele doeleinden. Bovendien riskeren banken hoge boetes als zij deze verplichtingen niet nakomen. De Nederlandsche Bank (DNB) houdt toezicht op de naleving van de Wwft en legt zware sancties op aan financiële instellingen die hun zorgplicht verwaarlozen.
Voor de bank is het belangrijk om klanten goed te kennen. Het niet uitvoeren van een grondig onderzoek kan leiden tot verlies van vertrouwen bij andere klanten en kan de reputatie van de bank schaden. Dit maakt CDD een essentieel onderdeel van de bedrijfsvoering van elke financiële instelling.
Wat zijn de gevolgen voor u als klant?
Als u klant bent bij een bank, kan het zijn dat u wordt gevraagd om extra informatie aan te leveren over uw transacties of financiële situatie. Dit kan variëren van een simpel verzoek om uw identiteitsbewijs te tonen tot meer gedetailleerde vragen over de herkomst van bepaalde gelden of de structuur van uw bedrijf, als u bijvoorbeeld ondernemer bent.
Indien u niet meewerkt aan het cliëntenonderzoek of de bank vermoedt dat er integriteitsrisico’s zijn, kan dit leiden tot ernstige gevolgen, zoals:
Beëindiging van uw bankrelatie: Als de bank het risico te hoog vindt, kan zij besluiten uw rekening op te zeggen.
Registratie in externe registers: In sommige gevallen kan uw naam terechtkomen in een extern verwijzingsregister, wat het moeilijk maakt om bij een andere bank een rekening te openen.
Meldingen van verdachte transacties: Als de bank ongebruikelijke transacties opmerkt, is zij verplicht deze te melden aan de Financial Intelligence Unit (FIU) in Nederland.
Wat kunt u doen bij een conflict met uw bank?
Wanneer een bank besluit uw rekening op te zeggen of u andere gevolgen ondervindt van een CDD-onderzoek, hoeft u dit niet zomaar te accepteren. Banken hebben een zorgplicht, wat betekent dat zij rekening moeten houden met uw belangen als klant. Een beëindiging van een bankrelatie mag bijvoorbeeld alleen plaatsvinden als dit in redelijkheid en billijkheid aanvaardbaar is.
In veel gevallen kan het helpen om de bank schriftelijk om uitleg te vragen en eventueel bezwaar te maken tegen hun besluit. Daarnaast kunt u juridische stappen overwegen. Financieel Recht Advocaten heeft ruime ervaring met het procederen tegen banken in dit soort situaties en kan u bijstaan als u problemen heeft met de uitvoering van het CDD-onderzoek door uw bank.
Laat Financieel Recht Advocaten u helpen
Customer Due Diligence is een essentieel onderdeel van het moderne financiële systeem, maar kan soms leiden tot complexe situaties voor klanten. Als u problemen heeft met uw bank door een CDD-onderzoek of als u vreest dat uw bankrelatie wordt beëindigd, aarzel dan niet om contact op te nemen met Financieel Recht Advocaten. Wij kunnen u helpen om uw rechten te beschermen en te zorgen voor een eerlijke behandeling door de bank.
