Heeft u moeite met het afbetalen van een lening of hypotheek omdat de lasten te hoog zijn? Mogelijk is er sprake van overkreditering. Dit gebeurt wanneer een bank of kredietverstrekker u meer geld leent dan uw financiële situatie aankan. Banken zijn verplicht dit te voorkomen, maar dat gebeurt niet altijd. In deze blog leggen we uit wat overkreditering precies is, welke verplichtingen banken hebben, en hoe u hulp kunt krijgen bij het zoeken naar een oplossing.
Wat is overkreditering?
Overkreditering betekent dat u een krediet heeft ontvangen dat uw financiële draagkracht te boven gaat. Dit kan gebeuren bij een hypotheek, een persoonlijke lening of een ander type krediet. Banken en kredietverstrekkers zijn volgens de wet verplicht om uw financiële situatie te beoordelen voordat zij een lening verstrekken. Zij moeten onderzoeken of u de lasten van de lening kunt dragen op basis van uw inkomen, vaste lasten en eventuele andere schulden. Als blijkt dat de lening te groot is voor uw draagkracht, mag de bank deze niet verstrekken. Wanneer dit toch gebeurt, is er sprake van overkreditering.
Zorgplicht van de kredietverstrekker
Een belangrijk onderdeel van het Nederlandse financiële recht is de zorgplicht. Dit betekent dat banken en andere kredietverstrekkers een speciale verantwoordelijkheid hebben om te voorkomen dat u in de problemen komt door een te hoge lening. Zij moeten zorgvuldig onderzoek doen naar uw financiële situatie, zoals uw inkomen, maandelijkse uitgaven en bestaande schulden. Als blijkt dat u de lasten van een nieuwe lening waarschijnlijk niet kunt dragen, mag de bank deze lening niet verstrekken.
De zorgplicht geldt zowel voor hypotheken als voor consumptieve kredieten, zoals een persoonlijke lening. Banken moeten zich houden aan richtlijnen, zoals de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF) en de regels van de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN). Deze regels bepalen hoeveel u verantwoord kunt lenen op basis van uw inkomen en andere financiële verplichtingen.
Recht op schadevergoeding bij overkreditering
Als u denkt dat u bent overgekrediteerd, kunt u recht hebben op een schadevergoeding. Deze schadevergoeding kan bestaan uit de rente die u heeft betaald over het deel van het krediet dat uw financiële draagkracht te boven ging. In sommige gevallen kan de schadevergoeding ook betrekking hebben op andere kosten, zoals een restschuld bij de verkoop van een woning. De hoogte van de schadevergoeding hangt af van de specifieke situatie en de mate waarin de bank haar zorgplicht heeft geschonden.
Het is belangrijk om snel actie te ondernemen als u vermoedt dat er sprake is van overkreditering. Wacht niet te lang, omdat uw recht op schadevergoeding na verloop van tijd kan verjaren. Neem daarom zo snel mogelijk contact op met een juridisch expert die gespecialiseerd is in financieel recht.
BKR-registratie en overkreditering
Wanneer u een lening afsluit, wordt deze geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dit kan invloed hebben op uw kredietwaardigheid en uw mogelijkheden om in de toekomst een nieuwe lening af te sluiten. Als blijkt dat de bank u een lening heeft verstrekt die zij volgens de wet niet had mogen verstrekken, kan dit gevolgen hebben voor uw BKR-registratie. In sommige gevallen kan de registratie worden aangepast of zelfs volledig worden verwijderd.
Overkreditering en ondernemers
Hoewel de zorgplicht specifiek is vastgelegd voor consumenten, kunnen ondernemers ook te maken krijgen met overkreditering. Echter, voor zakelijke leningen gelden andere regels. Van ondernemers wordt verwacht dat zij voldoende financiële kennis hebben om de risico’s van een lening te beoordelen. Dit betekent dat de bescherming voor ondernemers minder sterk is dan voor consumenten. Toch zijn banken verplicht om zorgvuldig te onderzoeken of een ondernemer de lasten van een lening kan dragen, vooral bij kleine bedrijven. Hiervoor geldt de Gedragscode Kleinzakelijke Financiering, die duidelijk maakt wat ondernemers van een kredietverstrekker mogen verwachten.
Wat kunt u doen bij overkreditering?
Als u denkt dat u meer krediet heeft gekregen dan verantwoord was, is het belangrijk om stappen te ondernemen. U kunt contact opnemen met uw bank of kredietverstrekker om de situatie te bespreken. Daarnaast kunt u juridische hulp inschakelen om te beoordelen of er sprake is van overkreditering en of u recht heeft op een schadevergoeding. Financieel Recht Advocaten kunnen u hierbij ondersteunen en de juiste stappen zetten om uw belangen te behartigen.
Financieel Recht Advocaten
Overkreditering kan ernstige financiële gevolgen hebben, maar banken hebben een zorgplicht om dit te voorkomen. Als u denkt dat uw kredietverstrekker hierin tekort is geschoten, kunt u mogelijk aanspraak maken op een schadevergoeding. Neem zo snel mogelijk contact op met Financieel Recht Advocaten om uw situatie te bespreken en juridische stappen te overwegen. Wij staan klaar om u te helpen.
