Bank mag klantrelatie beëindigen bij onvoldoende medewerking aan Wwft-onderzoek

Recent heeft de Geschillencommissie van het Klachteninstituut Financiele Dienstverlening (Kifid) uitspraak gedaan in een zaak tussen een consument en Credit Europe Bank N.V. De kern van het geschil betrof de beëindiging van de bankrelatie door de bank, vanwege een niet afgerond cliëntenonderzoek op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). De consument vorderde schadevergoeding vanwege misgelopen rente, maar Kifid oordeelde in het voordeel van de bank. Dit artikel bespreekt de juridische implicaties van deze uitspraak en de mogelijke gevolgen voor bankklanten en financiële instellingen.

Achtergrond van de zaak

De consument had in september 2023 een spaarrekening geopend bij Credit Europe Bank en stortte in de daaropvolgende maanden in totaal €280.000 op verschillende termijndeposito’s. De bank startte vervolgens een cliëntenonderzoek en verzocht de consument om informatie over de herkomst van de gestorte bedragen. Toen de consument onvoldoende documentatie aanleverde, besloot de bank de spaarrekening en termijndeposito’s te beëindigen. De consument stelde dat de vragen van de bank te ver gingen en beriep zich op zijn recht op privacy.

Wettelijke verplichtingen van banken onder de Wwft

Op grond van de Wwft zijn banken verplicht om een cliëntenonderzoek uit te voeren. Dit houdt in dat zij:

• de identiteit van hun klanten moeten vaststellen en verifiëren;
• het doel en de beoogde aard van de zakelijke relatie moeten beoordelen;
• een voortdurende controle op transacties moeten uitvoeren;
• indien nodig aanvullende informatie moeten opvragen over de herkomst van gelden.

Indien een klant niet meewerkt aan dit onderzoek of onvoldoende informatie verstrekt, kan een bank verplicht zijn de zakelijke relatie te beëindigen. Dit is in de wet vastgelegd om te voorkomen dat banken onbewust betrokken raken bij witwaspraktijken of de financiering van terrorisme.

De kern van de uitspraak

De Geschillencommissie Kifid oordeelde dat de consument onvoldoende had meegewerkt aan het cliëntenonderzoek en dat de bank hierdoor haar verplichtingen onder de Wwft niet kon nakomen. De commissie wees de volgende argumenten van de consument af:

• De stelling dat hij al voldoende informatie had verstrekt (een enkele schermafdruk van een andere bankrekening werd als onvoldoende bewijs beschouwd);
• De bewering dat de vragen van de bank te ver gingen en zijn privacy schonden;
• Het argument dat hij de opzeggingsbrief niet had ontvangen (de bank had voldoende aannemelijk gemaakt dat deze was verzonden en dat de consument hiervan op de hoogte was).

Op basis hiervan concludeerde Kifid dat de bank terecht had gehandeld en dat de consument geen recht had op schadevergoeding voor misgelopen rente.

Gevolgen voor consumenten en bedrijven

Deze uitspraak bevestigt dat banken vergaande bevoegdheden hebben bij de uitvoering van de Wwft-verplichtingen. Klanten die niet of onvoldoende meewerken aan een cliëntenonderzoek lopen het risico dat hun bankrekening wordt opgezegd, zelfs als er geen sprake is van bewezen fraude of witwassen. Dit kan grote gevolgen hebben, zeker voor ondernemers die afhankelijk zijn van een stabiele bankrelatie.

Voor bedrijven betekent deze uitspraak dat zij zorgvuldig moeten omgaan met hun financiële administratie en dat zij altijd voorbereid moeten zijn op vragen van hun bank over financiële transacties. Transparantie en een goed gedocumenteerde herkomst van gelden zijn cruciaal om problemen met banken te voorkomen.

Wat kunt u doen als uw bankrelatie in gevaar komt?

Indien een bank uw rekening dreigt op te zeggen vanwege een lopend cliëntenonderzoek, is het van groot belang om juridisch advies in te winnen. Financieel Recht Advocaten heeft ruime ervaring met zaken waarin klanten worden geconfronteerd met banken die hun verplichtingen onder de Wwft strikt naleven. Onze specialisten kunnen u helpen om uw rechten te beschermen en juridische stappen te ondernemen indien een bank ten onrechte uw rekening beëindigt.

Heeft u problemen met uw bankrelatie door een cliëntenonderzoek? Neem contact op met Financieel Recht Advocaten voor deskundig advies en bijstand in juridische procedures.