De consument had een zakelijke rekening bij de Rabobank, evenals een incassocontract voor zakelijke activiteiten. Ook privé had de consument hier een rekening. Tussen 26 januari en 23 mei 2023 heeft de consument meerdere automatische incasso’s uitgevoerd van haar privé- naar haar zaakrekening. Dit geld werd vervolgens overgemaakt naar andere rekeningen. Hierna werden de incasso’s teruggeboekt en dit resulteerde in een ongeoorloofde debetstand op de zakelijke rekening met een hoogte van €24.000,-.
Op 19 mei beëindigde de bank het incassocontract en op 13 juni stelde de bank vragen over de overboekingen waarbij de consument aangaf dat er geldnood was. Op 6 juli registreerde de Rabobank de gegevens van de consument in het intern verwijzingsregister (IVR), incidentenregister en extern verwijzingsregister (EVR) voor acht jaar vanwege misbruik van het incassocontract voor privé redenen. Op 12 juli beëindigde de bank de relatie per 23 september. Op 10 oktober had de zakelijke rekening een debetpost van €19.500,-, er werd een regeling getroffen waarmee de schuld ingeperkt werd tot €13.500,-
De vordering van de consument
De consument vordert verwijdering of verkorting van de registraties en een schadevergoeding. De consument geeft aan dat de feiten geen zwaardere verdenking opleveren dan een redelijk vermoeden van schuld. Ze gaf aan dat dit een tijdelijke oplossing was. Ze stelt geen frauduleuze intenties te hebben gehad en dat er druk op haar stond vanwege de startende onderneming en de combinatie met studeren. Ze betoogt dan nog dat haar belang zwaarder weegt en dat de bank niet eerdere waarschuwingen had gegeven. Volgens haar kan ze jaar carrière in de financiële dienstsector niet voortzetten met de registraties. Ze wil ook een advocatenkantoor hebben, maar kan geen kredietfaciliteit vinden door de registraties evenals een hypotheek voor haar woning.
De beoordeling
De commissie stelt dat voor opname in het EVR meer nodig is dan een vermoeden van schuld, er moet bewijs van fraude zijn. De consument gebruikte het contract onjuist wat leidde tot een ongeoorloofd krediet. De commissie gaf aan dat er voldoende bewijs was voor fraude, dus de registratie is terecht en geldnood is geen rechtvaardiging. De duur van de registratie wordt verkort tot zes jaar. De interne registraties blijven acht jaar geldig, gezien de kleine impact van deze.
Financieel recht advocaten
Het kan zo zijn dat u enkele transacties heeft gemaakt waarvan uw bank denkt dat deze frauduleus kunnen zijn. Als gevolg hiervan zal de bank u vragen gaan stellen. Het is van groot belang dat u voorzichtig bent in het delen van informatie. Indien het al verder gaat en de bank aankondigt de relatie op te zeggen of u te registreren in frauderegisters, is het verstandig om een hulp in de arm te nemen. Neem vrijblijvend contact op met een van onze gespecialiseerde advocaten en laat ons u verder helpen.
