In deze zaak wordt onderstreept dat situaties erg kunnen veranderen en dat verouderde omstandigheden soms behoefte hebben aan nieuw inzicht. Hier wordt een ernstige daad bestraft met een registratie in het extern verwijzingsregister, waarmee geen andere rekeningen geopend kunnen worden. Dit belemmerde de consument in grote mate, waarna de registratie werd verwijderd na enkele jaren.
Achtergrond van de zaak
In december 2019 diende de consument een kredietaanvraag in bij InterBank N.V.. bij het indienen leverde hij bankafschriften en andere documenten in waarvan later bleek dat deze vervalst waren. Op basis van deze ontdekking registreerde de bank in februari 2020 zijn gegevens in het extern verwijzingsregister en incidentenregister voor vijf jaar en in het intern verwijzingsregister voor acht jaar. De consument maakte destijds geen bezwaar tegen deze beslissingen. Naast deze maatregelen werd de consument strafrechtelijk vervolgd voor valsheid in geschrifte, hierna volgde een geldboete en voorwaardelijke straf van twee jaar.
In 2023 ervaarde de consument problemen toen hij een zakelijke betaalrekening wilde openen bij ING. Zijn aanvraag werd hier afgewezen vanwege zijn registratie in het EVR. De consument werkt als taxichauffeur en wil nu zijn eigen taxibedrijf oprichten om als VIP-directiechauffeur zijn ritten te doen. Hij verzocht de bank zijn gegevens uit het register te verwijderen omdat deze ervoor zorgt dat hij zijn plan niet kan realiseren en niet verder kan met zijn leven. De bank wees dit verzoek af, ondanks de onderbouwingen van de consument.
De beoordeling
De consument gaf aan dat zijn financiële situatie ernstig is en dat hij net kan rondkomen, hij heeft een zakelijke rekening nodig om zelfstandig verder te kunnen en zijn situatie te verbeteren. De commissie overwoog beide standpunten en hoewel de bank terecht aangaf dat de vervalsingen een ernstige zaak is die de integriteit van de financiële sector schaadt, vond de commissie dat de huidige belangen van de consument zwaarder wegen. De consument heeft het financieel moeilijk en de registratie zit hem tegen zijn situatie te verbeteren
De commissie oordeelde daarom dat de registratie in het EVR niet langer proportioneel is en dat de bank de gegevens moet verwijderen binnen vier weken. Wat betreft de registratie in het incidentenregister oordeelde de commissie dat de registratie gehandhaafd bleef, gezien deze geen externe werking heeft en dus niet zichtbaar is voor andere banken, waarmee hij niet direct belemmert kan worden door registratie.
Financieel recht advocaten
Bent u onrechtvaardig geregistreerd in waarschuwingsregisters en heeft u hulp nodig om uw situatie te verbeteren? Neem dan contact op met een van onze gespecialiseerde advocaten.
