Wwft-check door makelaar
Wordt uw woningaankoop of huurtransactie plots geweigerd door de makelaar? Dat kan komen door de “Wwft-check”. Makelaars moeten op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) cliëntenonderzoek doen bij iedere aan-of verkoop van onroerend goed en bij huurtransacties boven €10 000 per maand. Deze Wwft-check voor makelaars omvat identificatie van de cliënt en de UBO, risicobeoordeling en zo nodig melding bij FIU-Nederland. Zonder die informatie mag uw makelaar de transactie niet afronden en zelfs weigeren.
De Wwft en de rol van een makelaar
De Wwft is onder andere bedoeld om te voorkomen dat crimineel geld via vastgoed de economie binnenkomt. Daarom worden bepaalde beroepsgroepen, zoals banken notarissen en makelaars, als poortwachters aangemerkt. Zij zijn verplicht ongebruikelijke transacties te signaleren en te melden bij de FIU-Nederland (Financial Intelligence Unit). Voor u als koper of huurder betekent dit dat een makelaar uw aankoop mag uitstellen of zelfs weigeren als hij zijn cliëntenonderzoek niet volledig kan afronden. De toezichthouder – het Bureau Toezicht Wwft van de Belastingdienst – ziet erop toe dat makelaars deze verplichtingen naleven.
Wat houdt de Wwft-check voor makelaars in?
De Wwft geldt voor makelaars die:
- Bemiddelen bij aan-en verkoop van onroerende zaken; of
- Bemiddelen bij huurtransacties boven €10 000 per maand.
In die gevallen is de makelaar een Wwft-instelling. Dat brengt vier hoofdverplichtingen met zich mee:
- Cliëntenonderzoek (artikel 3 Wwft) – identificeer en verifieer de cliënt.
- Meldplicht (artikel 16 Wwft) – rapporteer ongebruikelijke transacties aan FIU-Nederland.
- Risicomanagement – beoordeel risico’s van witwassen per cliënt of transactie.
- Terugmeldplicht – meld onjuiste gegevens in het UBO-register aan de KvK.
Wat controleert een makelaar tijdens de Wwft-check?
De Wwft-check, ook wel cliëntenonderzoek genoemd, helpt de makelaar te beoordelen of een transactie een risico vormt. Hij moet:
- De cliënt identificeren en diens identiteit verifiëren;
- De uiteindelijke belanghebbende (UBO) vaststellen;
- Het doel en de aard van de transactie begrijpen;
- De zakelijke relatie en betalingen monitoren;
- Onderzoeken of de persoon die optreedt namens een rechtspersoon daartoe bevoegd is;
- Noodzakelijke maatregelen nemen om te verifiëren of u voor uzelf handelt of namens een derde.
Wordt een van deze stappen niet voltooid, dan mag de makelaar de transactie weigeren of beëindigen.
Waarom kan uw transactie daardoor worden geweigerd?
Voor de makelaar is de Wwft geen keuze maar een wettelijke plicht. Als hij niet zeker weet waar het geld vandaan komt, wie er achter de koper schuilt of als documenten ontbreken, dan moet hij de aankoop stopzetten.
Voor u als koper of huurder voelt dit vaak onrechtvaardig – zeker als u al een mondelinge overeenkomst heeft. Toch is dit voor de makelaar verplicht: doorgaan zou voor de makelaar een boete of een tuchtrechtelijke sanctie kunnen betekenen.
Afsluiting
Is uw aankoop of huurtransactie stilgezet ? Financieel Recht Advocaten heeft ruime ervaring met procedures tegen Wwft-instellingen over de uitvoering van cliëntonderzoeken in het kader van de Wwft.
Heeft u vragen over de verplichtingen uit de Wwft, het cliëntenonderzoek (KYC-onderzoek), Customer Due Diligence (CDD) of de registratie van uw persoonsgegevens in interne of externe verwijzingsregisters (EVR/IVR)? Neem dan vrijblijvend contact op met een van onze advocaten.
Disclaimer: Dit artikel bevat algemene informatie en is geen individueel advies.
Bronnen
Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).
