Nieuws: Flitskrediet: De verborgen risico’s en uw juridische rechten

Een flitskrediet lijkt op het eerste gezicht een snelle en eenvoudige manier om tijdelijke financiële problemen op te lossen. Het aanbieden van direct beschikbare kleine leningen, meestal online of via sms, klinkt aantrekkelijk voor mensen die snel geld nodig hebben. Maar achter deze ogenschijnlijk handige oplossing gaan vaak hoge kosten en ondoorzichtige voorwaarden schuil.

Wat is een flitskrediet precies?

Een flitskrediet is een lening voor een klein bedrag, vaak tussen de 100 en 1000 euro, met een zeer korte looptijd, meestal van enkele weken tot maximaal drie maanden. Het kenmerkende aan een flitskrediet is dat de lening snel wordt uitbetaald – soms zelfs binnen een paar uur nadat de aanvraag is goedgekeurd. Dit maakt het een populaire optie voor mensen die snel financiële ruimte nodig hebben.

Hoewel de lening gemakkelijk en snel te verkrijgen lijkt, is het belangrijk te begrijpen dat de kosten van een flitskrediet vaak veel hoger zijn dan bij traditionele leningen. Dit komt doordat aanbieders naast de rente vaak extra kosten in rekening brengen, zoals administratie- of behandelingskosten, kosten voor een garantiestelling of voor een spoeduitbetaling.


Waarom is een flitskrediet zo duur?

Op het eerste gezicht lijkt een flitskrediet een eenvoudige oplossing, maar de werkelijkheid is anders. De kosten van een flitskrediet kunnen hoog oplopen. Volgens de Nederlandse wetgeving mag de rente op een lening maximaal 12% per jaar bedragen. Dit geldt ook voor flitskredieten, die sinds 2011 onder de Wet financieel toezicht vallen. Veel aanbieders proberen echter deze regels te omzeilen door extra kosten te berekenen voor bijvoorbeeld een verplichte garantiestelling, administratiekosten of het versnellen van de uitbetaling. Hoewel dit op papier geen rente lijkt, worden de kosten voor de lening op deze manier kunstmatig opgevoerd.

Een voorbeeld: Stel dat u een flitskrediet afsluit van 500 euro met een looptijd van 30 dagen. De wettelijke rente zou maximaal rond de 12% op jaarbasis mogen zijn, wat neerkomt op ongeveer 5 euro aan rente voor die 30 dagen. Maar als de aanbieder daarnaast 50 euro aan “administratiekosten” of “spoedverwerking” rekent, betaalt u uiteindelijk veel meer. Dit kan ervoor zorgen dat de werkelijke kosten van het flitskrediet tientallen keren hoger zijn dan de wettelijk toegestane rente.


Wat zijn de risico’s van een flitskrediet?

De snelheid en eenvoud waarmee een flitskrediet wordt verstrekt, maken het aantrekkelijk, vooral voor mensen die snel financiële ademruimte nodig hebben. Maar hier schuilt ook een groot gevaar. De hoge kosten en korte looptijden maken flitskredieten bijzonder riskant. Als u de lening niet op tijd kunt terugbetalen, kunnen de kosten snel oplopen door extra boetes en rentetarieven. Dit kan resulteren in een situatie waarin een kleine lening uitgroeit tot een grote schuld.

Daarnaast worden flitskredieten vaak afgesloten door mensen die al in een lastige financiële situatie verkeren. Het gevaar bestaat dat zij niet in staat zijn om de lening op tijd terug te betalen, wat kan leiden tot nog grotere financiële problemen. Dit soort leningen kan snel een vicieuze cirkel veroorzaken van schulden, boetes en nog meer leningen om eerdere schulden af te lossen.


De rol van de AFM en de Wet financieel toezicht

In Nederland wordt de markt voor flitskredieten gereguleerd door de Autoriteit Financiële Markten (AFM), die toezicht houdt op de naleving van de Wet financieel toezicht (Wft). Deze wetgeving is van toepassing op alle aanbieders van krediet, inclusief flitskredieten. Sinds 2011 moeten aanbieders van flitskredieten aan strenge voorwaarden voldoen om te kunnen opereren. Een van de belangrijkste voorwaarden is dat ze een vergunning moeten hebben van de AFM. Dit zorgt ervoor dat er meer controle is op de kredietverleners en dat consumenten beter worden beschermd tegen misleidende praktijken.

Ook moeten aanbieders van flitskredieten net als alle kredietaanbieders een kredietwaardigheidstoets uitvoeren. Dit betekent dat ze verplicht zijn om te beoordelen of de consument de lening daadwerkelijk kan terugbetalen. Deze toets, ook wel BKR-toets genoemd, helpt voorkomen dat consumenten die al zware financiële lasten dragen nog meer schulden aangaan.

Toch zijn er aanbieders, vaak vanuit het buitenland, die proberen deze regels te omzeilen door flitskredieten aan te bieden zonder vergunning of door te adverteren met leningen die zogenaamd geen flitskredieten zijn. Het is dus van essentieel belang dat u altijd controleert of een aanbieder over de juiste vergunning beschikt. Dit kunt u eenvoudig doen via het register van de AFM.


Wat kunt u doen als u problemen ondervindt met een flitskrediet?

Als u een flitskrediet heeft afgesloten en vermoedt dat u onredelijke of onwettige kosten betaalt, kunt u verschillende juridische stappen ondernemen. Allereerst kunt u contact opnemen met de AFM om een klacht in te dienen tegen de kredietverstrekker. De AFM heeft de bevoegdheid om boetes op te leggen aan aanbieders die zich niet aan de wet houden.

Daarnaast kunt u juridisch advies inwinnen om te onderzoeken of u de onredelijke kosten kunt terugvorderen. Een advocaat kan u helpen bij het opstellen van een klacht en het eventueel starten van een juridische procedure. Het is belangrijk om snel actie te ondernemen, want hoe langer u wacht, hoe meer kosten er kunnen oplopen.


Hoe Financieel Recht Advocaten u kan helpen

Als u in de problemen bent gekomen door een flitskrediet of als u vermoedt dat de kredietverstrekker zich niet aan de regels houdt, kan Financieel Recht Advocaten u bijstaan. Wij zijn gespecialiseerd in het beoordelen van kredietovereenkomsten en kunnen voor u onderzoeken of de kosten die in rekening zijn gebracht wettelijk zijn toegestaan. Indien nodig kunnen we juridische stappen ondernemen om uw rechten te beschermen.

Neem contact met ons op voor een vrijblijvend adviesgesprek en ontdek wat wij voor u kunnen betekenen in uw strijd tegen onredelijke kredietverstrekkers. Flitskrediet kan een dure valkuil zijn. Zorg ervoor dat u goed geïnformeerd bent en weet dat er juridische mogelijkheden zijn om u te beschermen tegen misbruik.

Fabienne de Jong

Wij staan voor u klaar

  • Tegen financiële dienstverleners
  • 20+ jaar ervaring
  • Eerlijk en transparant
Neem contact op

Wij helpen u graag

  • Tegen financiële dienstverleners
  • 20+ jaar ervaring
  • Eerlijk en transparant