Dorpshuizen, sportverenigingen en goede doelen spelen een cruciale rol in onze samenleving. Toch ervaren veel van deze organisaties grote problemen bij banken. Door strenge regelgeving om witwassen en terrorismefinanciering tegen te gaan, worden zij vaak als ‘hoog-risico klanten’ aangemerkt, wat leidt tot belemmeringen bij het openen van rekeningen en hogere bankkosten. Financieel Recht Advocaten licht toe hoe deze regelgeving werkt, waarom maatschappelijke organisaties extra hinder ervaren, en welke juridische stappen mogelijk zijn om deze belemmeringen aan te pakken.
Waarom maatschappelijke organisaties als ‘hoog-risico’ worden aangemerkt
Na de aanslagen op 11 september 2001 werden wereldwijd strenge maatregelen ingevoerd om witwassen en terrorismefinanciering tegen te gaan. In Nederland zijn deze regels vastgelegd in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Deze wet verplicht banken om uitgebreide risicoanalyses uit te voeren op al hun klanten. In de praktijk betekent dit dat banken bepaalde klanten als risicovoller kunnen inschalen en daardoor extra controlemaatregelen opleggen.
Maatschappelijke organisaties vallen vaak onder deze risicovolle categorie omdat zij regelmatig donaties ontvangen, soms ook vanuit het buitenland. Voor banken betekent dit extra controles, omdat er een risico bestaat dat donaties kunnen worden misbruikt voor criminele activiteiten. Hierdoor worden maatschappelijke organisaties soms automatisch als ‘hoog-risico klanten’ gezien, zelfs zonder concrete aanwijzingen. Deze indeling zorgt ervoor dat banken vaak om uitgebreide documentatie vragen en soms zelfs hun diensten weigeren.
De gevolgen van de Wwft voor maatschappelijke organisaties
Uit een recente enquête onder duizend maatschappelijke organisaties bleek dat ruim 52% van hen hinder ondervindt van de strikte bankregels. Voor 20% van de respondenten zijn de problemen zelfs constant aanwezig. De impact is aanzienlijk:
Moeilijkheden bij het openen van rekeningen
Het openen van een nieuwe bankrekening is voor veel organisaties een lang en frustrerend proces. Banken stellen vaak aanvullende eisen of weigeren zelfs een rekening te openen. Voor een organisatie die afhankelijk is van bankdiensten voor het beheren van donaties en lidmaatschapsgelden, kan dit de werking ernstig beperken.
Toenemende administratieve last
Voor maatschappelijke organisaties die al een bankrekening hebben, neemt de administratieve last aanzienlijk toe. Banken vragen regelmatig om uitgebreide financiële rapportages, bestuursinformatie en details over geldstromen. Deze informatieverzoeken kosten veel tijd en geld, wat voor kleinere organisaties een grote uitdaging kan zijn.
Hogere bankkosten
Banken brengen extra kosten in rekening om de verplichte controles te dekken, wat kan leiden tot onverwachte en stijgende bankkosten. Voor veel non-profitorganisaties, die vaak afhankelijk zijn van beperkte financiële middelen, kunnen deze extra kosten een grote financiële druk veroorzaken.
Waarom de ‘hoog-risico’ kwalificatie verouderd is
De kwalificatie als ‘hoog-risico klant’ voor maatschappelijke organisaties is in feite al verouderd. Hoewel deze strikte indeling kort na 11 september werd ingevoerd, is de risicoanalyse sindsdien niet aangepast. In de praktijk leidt dit ertoe dat bijna alle non-profitorganisaties als risicovol worden gezien, ongeacht hun werkelijke risicoprofiel. Dit betekent dat ook kleine, lokale dorpshuizen en sportverenigingen die puur met lokale donaties werken, vaak onderworpen zijn aan dezelfde strenge regels als grote internationale stichtingen.
Volgens bankenvereniging NVB werkt men aan een risicogebaseerde aanpak, waarbij de risicoanalyse specifieker wordt toegespitst op de aard van de organisatie. Toch blijft de praktijk dat banken het zekere voor het onzekere nemen en maatschappelijke organisaties streng blijven controleren. Voor maatschappelijke organisaties voelt dit als een onrechtvaardige belemmering, omdat het hun werk aanzienlijk belemmert.
Wat kan Financieel Recht Advocaten voor u doen?
Voor maatschappelijke organisaties die kampen met bankproblemen is het belangrijk om te weten dat juridische hulp beschikbaar is. Financieel Recht Advocaten biedt ondersteuning aan non-profitorganisaties die onterecht worden belemmerd in hun toegang tot bankdiensten. Een advocatenkantoor met kennis van financieel recht kan onderzoeken of banken zich houden aan de redelijkheid en proportionaliteit in hun risicobeoordeling, zoals wettelijk vereist is.
In sommige gevallen kunnen advocaten helpen om bezwaar aan te tekenen tegen bankkosten of onredelijke eisen, en in extreme gevallen kan juridische actie worden ondernomen om banken te dwingen hun regels aan te passen. Financieel Recht Advocaten kijkt samen met u naar de best passende oplossingen, zodat u zich kunt richten op uw maatschappelijke missie zonder onnodige obstakels van banken.
Neem contact op met Financieel Recht Advocaten
Heeft uw organisatie ook problemen met het openen van een rekening, administratieve eisen of hoge bankkosten? De strenge toepassing van anti-terreur regels in de Wwft veroorzaakt veel belemmeringen voor maatschappelijke organisaties. Financieel Recht Advocaten staat klaar om u bij te staan met juridische ondersteuning en helpt u graag bij het opkomen tegen deze belemmeringen. Neem contact op met Financieel Recht Advocaten voor een vrijblijvend gesprek en ontdek hoe wij uw organisatie kunnen ondersteunen in deze complexe kwestie.
