Witwasbestrijding is een hot topic binnen de financiële sector, maar de huidige aanpak in Nederland gaat ver voorbij haar doel. Banken besteden jaarlijks miljarden aan het identificeren en melden van ongebruikelijke transacties, wat niet alleen tijdrovend en kostbaar is, maar ook vaak ineffectief. Het is tijd voor een slimmere, risicogebaseerde benadering. Deze blog legt uit waarom de huidige regelgeving zijn doel voorbijschiet en hoe Financieel Recht Advocaten u kan helpen als u problemen ondervindt met banken vanwege deze regels.
De huidige aanpak: een schot met een kanon op een mug
Nederland heeft een unieke positie binnen de Europese Unie als het gaat om witwasbestrijding. Banken en andere instellingen die vallen onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) zijn verplicht om alle ongebruikelijke transacties te melden. Hoewel deze aanpak bedoeld is om witwaspraktijken te bestrijden, resulteert het in een systeem waarin banken gedwongen zijn om iedere transactie onder een vergrootglas te leggen. Dit leidt tot hoge kosten en frustratie bij zowel de banken als hun klanten. Het meest opvallende is dat deze inspanningen slechts leiden tot een beperkt aantal strafrechtelijke veroordelingen, wat de effectiviteit van de huidige aanpak in twijfel trekt.
De gevolgen voor klanten: frustratie en dreiging
Klanten ervaren dagelijks de gevolgen van deze overregulering. Iedere afwijking van het ‘normale’ transactiepatroon kan leiden tot lastige vragen van de bank en zelfs tot de dreiging van opzegging van de bankrelatie. Dit creëert een sfeer van onzekerheid en wantrouwen, waarin klanten zich continu moeten verantwoorden voor hun financiële gedrag. Bovendien zijn de uitvoeringskosten van deze maatregelen torenhoog, niet alleen voor de banken zelf, maar ook voor de samenleving als geheel. Het is duidelijk dat deze aanpak zijn doel voorbijschiet en klanten onnodig in de problemen brengt.
Een slimmere benadering: risicogebaseerde steekproeven
Er is een alternatief voor de huidige aanpak: risicogebaseerde steekproeven. Deze methode is niet alleen efficiënter, maar ook minder belastend voor banken en hun klanten. In plaats van alle transacties te controleren, richt deze benadering zich op specifieke risicovolle transacties, waardoor het aantal ongewenste meldingen en de daarbij behorende kosten drastisch verminderd kunnen worden. De toezichthouders in de financiële sector hebben ruime ervaring met risicogebaseerde controles, wat aantoont dat deze methode niet alleen haalbaar, maar ook effectief is.
Conclusie
De huidige aanpak van witwasbestrijding in Nederland is niet alleen kostbaar en inefficiënt, maar legt ook een onnodige druk op klanten en banken. Een overstap naar risicogebaseerde steekproeven zou deze last aanzienlijk kunnen verlichten zonder dat de effectiviteit van witwasbestrijding afneemt. Als u problemen ondervindt met banken vanwege deze regelgeving, kan Financieel Recht Advocaten u helpen. Neem contact met ons op voor juridisch advies en ondersteuning.
