Een consument vroeg in 2021 een lening van €40.000 aan bij Freo, een dochteronderneming van een bank. Tijdens de aanvraag werden vervalste documenten ontdekt, wat leidde tot strafrechtelijke vervolging en opname van zijn gegevens in frauderegisters. Hij vroeg later om verwijdering van deze registraties, maar de commissie oordeelde dat deze terecht en proportioneel waren.
De feiten
Bij de leningaanvraag leverde de consument een aangepast rekeningafschrift en vermoedelijk een vervalste loonstrook in. Freo ontdekte de fraude en wees de aanvraag af. Vervolgens meldde de bank de consument aan bij interne en externe frauderegisters. Later gaf de consument toe de documenten te hebben vervalst en werd hij veroordeeld tot een taakstraf, die hij uitvoerde. Door de registratie ervaart hij grote beperkingen, zoals het niet kunnen openen van bank- of spaarrekeningen en problemen bij het afsluiten van verzekeringen.
De klacht
De consument vroeg om verwijdering of verkorting van de registratieperiode in het Extern Verwijzingsregister (EVR), dat andere banken waarschuwt voor fraudegevallen. Hij stelde dat hij spijt heeft van zijn daden en de gevolgen disproportioneel vindt. Hij wees erop dat hij nu belemmerd wordt in het financiële verkeer en vreest voor gevolgen op zijn werk, waar periodieke achtergrondcontroles plaatsvinden.
De beoordeling
De commissie oordeelde dat de registratie in het EVR gerechtvaardigd en proportioneel is. Valsheid in geschrift is een ernstig vergrijp, en banken moeten worden gewaarschuwd voor dergelijke incidenten. De registratieperiode van zes jaar, al korter dan de maximale acht jaar, wordt passend geacht. De consument kan nog steeds een woning financieren, en zijn werkgever heeft geen toegang tot het EVR. Hoewel de gevolgen zwaar zijn, wegen de belangen van de financiële sector zwaarder dan die van de consument.
De commissie concludeerde dat de bank voldoende rekening heeft gehouden met de belangen van de consument en wees het verzoek tot verwijdering of verdere verkorting van de registratie af.
Financieel recht advocaten
Banken kunnen uw transacties monitoren en concluderen dat er sprake is van verdachte transacties. Als gevolg hiervan zal zij een onderzoek instellen naar de herkomst van uw geld en waarvoor dit gebruikt wordt. Het gebeurd frequent dat onschuldige burgers hun bankrelatie verliezen ten gevolge van dit beleid. Herkent u deze situatie als uw eigen? Neem dan contact op met een van onze gespecialiseerde advocaten.
