Een recente uitspraak van de rechtbank Den Haag heeft belangrijke gevolgen voor consumenten met een hypotheek of lening. De zaak draaide om een geschil tussen een klant en een hypotheekverstrekker, waarbij de hypotheekverstrekker de lening wilde beëindigen omdat de klant niet voldoende medewerking gaf aan een klantenonderzoek. Dit roept de vraag op: wat zijn de verplichtingen van klanten bij dergelijke onderzoeken, en hoe ver mag een financiële instelling gaan?
De rechtszaak in het kort
In deze zaak probeerde een hypotheekverstrekker, Obvion, een leningsovereenkomst met een klant op te zeggen. Obvion stelde dat de klant had nagelaten om juiste inkomensgegevens te overleggen en onvoldoende meewerkte aan een verplicht cliëntenonderzoek. De rechtbank oordeelde echter dat de klant niet verplicht was om de gevraagde informatie te verstrekken, omdat deze verplichting niet duidelijk was opgenomen in de algemene voorwaarden van de leningsovereenkomst.
Wat is een cliëntenonderzoek?
Een cliëntenonderzoek is een verplichting die voortvloeit uit de wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (wwft). Deze wet verplicht banken en financiële instellingen om hun klanten te controleren op risico’s zoals witwassen en fraude. Dit onderzoek kan tijdens de hele looptijd van een lening plaatsvinden. Het is echter belangrijk te weten dat deze verplichting primair rust op de bank, niet op de klant, tenzij hier in het contract expliciet naar wordt verwezen.
Contractuele verplichtingen en algemene voorwaarden
In deze zaak benadrukte de rechtbank dat een hypotheekverstrekker alleen aanvullende informatie van een klant kan eisen als dit duidelijk in de overeenkomst of algemene voorwaarden staat vermeld. De algemene voorwaarden van Obvion verwezen naar verplichtingen in verband met de verstrekte hypothecaire zekerheid, maar bevatten geen specifieke bepaling die de klant verplichtte om mee te werken aan een cliëntenonderzoek. Hierdoor kon Obvion zich niet beroepen op de wwft als rechtvaardiging voor het opzeggen van de lening.
Wat betekent dit voor klanten?
Deze uitspraak onderstreept het belang van duidelijke contractuele afspraken. Als u als klant wordt gevraagd om aanvullende informatie, is het verstandig om eerst te controleren of dit verzoek in lijn is met de voorwaarden van uw leningsovereenkomst. Banken kunnen zich niet zomaar beroepen op de wwft zonder een duidelijke contractuele basis.
Misbruik van macht of zorgplicht?
Financiële instellingen hebben een zorgplicht om verantwoord krediet te verstrekken en overkreditering te voorkomen. In deze zaak betoogde Obvion dat zij handelde in het belang van financiële stabiliteit en naleving van regelgeving. Toch stelde de rechtbank vast dat de wijze waarop zij de lening had opgezegd, niet in overeenstemming was met de wet en contractuele afspraken. Dit geeft consumenten een belangrijk signaal: ook banken moeten zich aan de regels houden.
Praktische tips voor consumenten
Controleer uw contract:
Lees de algemene voorwaarden van uw lening of hypotheek en kijk of er verplichtingen staan over het verstrekken van informatie.
Wees kritisch:
Banken mogen niet zomaar extra informatie vragen zonder een goede reden. Vraag altijd om verduidelijking.
Schakel juridische hulp in:
Als u te maken krijgt met een dreigende opzegging van uw lening, is het verstandig om een financieel recht advocaat te raadplegen. Zij kunnen beoordelen of de bank correct handelt.
Financieel Recht Advocaten kan u helpen
Bent u geconfronteerd met een geschil met uw bank, hypotheekverstrekker of een andere financiële instelling? Financieel Recht Advocaten heeft uitgebreide ervaring op het gebied van financieel recht en kan u bijstaan. Neem vandaag nog contact op voor deskundig advies en een sterke juridische vertegenwoordiging.
