Wanneer u te maken krijgt met blokkades van betalingen of bankrekeningen, zoals in het geval van Tagiuk Gold en de banken ING en Rabobank, is het van cruciaal belang om uw rechten te kennen. Banken zijn verplicht om zorgvuldig te handelen, maar soms kan hun optreden financiële schade veroorzaken. In deze blog leggen we uit hoe banken met fraudeverdenkingen omgaan en wat uw rechten zijn.
Blokkades door banken wegens fraudeverdenkingen
Banken hebben een zorgplicht jegens hun klanten. Dit betekent dat zij klanten moeten beschermen tegen mogelijke risico’s, zoals fraude. In de zaak van Tagiuk Gold weigerden de banken aanvankelijk betalingen uit te voeren omdat zij signalen hadden die wezen op mogelijke fraude. Deze zogenaamde ‘red flags’ speelden hierbij een grote rol. Fraudedetectiesystemen gaven aan dat er sprake kon zijn van onregelmatigheden, waarna de banken actie ondernamen. Dit is een gerechtvaardigde handeling, mits deze zorgvuldig en proportioneel gebeurt. Als consument heeft u echter het recht op transparantie en een rechtvaardige behandeling.
De rechtsgrond van het handelen van banken
De zorgplicht van banken is vastgelegd in de Algemene Bankvoorwaarden. Wanneer een bank vermoedt dat er sprake is van fraude, kan zij betalingen tijdelijk blokkeren en klanten waarschuwen. Echter, deze waarschuwingsplicht moet met mate worden toegepast om de reputatie van betrokken partijen, zoals Tagiuk Gold, niet onnodig te schaden. In deze zaak werden woorden als ‘fraude’ en ‘internetoplichting’ gebruikt in correspondentie met klanten. Dit kan onrechtmatig zijn wanneer het zonder voldoende bewijs gebeurt.
Uw rechten bij betalingsblokkades
Indien uw betalingen worden geblokkeerd vanwege vermoedens van fraude, heeft u het recht om te weten waarom. De bank moet u informeren over de redenen voor de blokkade en u de mogelijkheid geven om de transactie te heroverwegen. In de zaak van Tagiuk Gold werden klanten van Rabobank en ING benaderd en gevraagd naar de achtergrond van hun betalingen. Hoewel banken deze handelingen kunnen rechtvaardigen onder hun zorgplicht, moeten zij daarbij altijd zorgvuldig en proportioneel handelen om te voorkomen dat zij onterecht schade toebrengen aan de reputatie van betrokken partijen.
Proportioneel handelen van de bank
In het geval van Tagiuk Gold werd uiteindelijk geoordeeld dat de banken hun klanten terecht hadden gewaarschuwd voor mogelijke fraude. Ondanks de ernst van de waarschuwingen, was hun handelwijze in lijn met de regels. Ze boden klanten bovendien de mogelijkheid om betalingen alsnog door te laten gaan indien de klant dit wenste. Dit is een voorbeeld van proportioneel handelen. Banken dienen een evenwicht te vinden tussen hun plicht om fraude te voorkomen en het beschermen van de rechten van hun klanten en andere betrokkenen.
Financieel Recht Advocaten
Heeft u te maken met blokkades van uw betalingen of bankrekeningen? Banken moeten zorgvuldig handelen, maar dat gebeurt niet altijd even correct. Financieel Recht Advocaten kan u helpen om uw rechten te verdedigen wanneer u wordt geconfronteerd met betalingsblokkades of andere problemen met uw bank. Neem vandaag nog contact op voor deskundige juridische ondersteuning en om te zorgen dat uw belangen optimaal worden behartigd.
