Een consument heeft een klacht ingediend nadat haar bank haar betaalrekening heeft geblokkeerd, haar persoonsgegevens heeft geregistreerd in frauderegisters en de bancaire relatie heeft opgezegd. De consument stelt dat ze onterecht als verdachte van fraude wordt behandeld en dat de maatregelen disproportioneel zijn. Ze vraagt om verwijdering van haar gegevens uit de registers, herstel van de bancaire relatie en een verkorting van de registratieduur.
Feiten
De consument had een betaalrekening bij de Rabobank en maakte gebruik van internetbankieren en de mobiele bankierenapp. Er werd een frauduleuze overboeking van €3.800,- op haar rekening bijgeschreven, afkomstig van een oplichtingszaak. Kort daarna werd €2.000,- contant opgenomen, maar verdere transacties werden geblokkeerd toen de bank haar rekening bevroor. De bank vroeg de consument om uitleg over de gebeurtenissen, maar kreeg aanvankelijk geen reactie. Later gaf de consument aan dat het geld bedoeld was voor de aankoop van een tweedehands auto en dat een vriend haar had geholpen. Toen de bank meer details vroeg, gaf de consument aan dat ze onder druk had gehandeld na bedreigingen door kennissen van een voormalige vriendin.
De bank registreerde de persoonsgegevens van de consument in het Extern Verwijzingsregister (EVR), het Incidentenregister en interne waarschuwingsregisters. Daarnaast besloot de bank de bancaire relatie te beëindigen.
Het geschil
De consument stelt dat ze niet vrijwillig heeft gehandeld, maar onder druk van bedreigingen haar betaalrekening beschikbaar heeft gesteld. Ze geeft aan dat de registraties in de frauderegisters haar zwaar belemmeren in haar financiële en maatschappelijke ontwikkeling. Ze kan geen hypotheek aanvragen en had tijdelijk geen toegang tot een eigen betaalrekening. De consument vraagt om verwijdering van haar gegevens uit de registers en herstel van de bancaire relatie.
De bank stelt dat de consument onvoldoende heeft meegewerkt aan het onderzoek en dat haar verklaring over de bedreigingen niet is onderbouwd. Volgens de bank is de registratie in de frauderegisters noodzakelijk om fraude te bestrijden en de financiële sector te beschermen.
Beoordeling
De commissie concludeert dat het ter beschikking stellen van de betaalrekening neerkomt op schuldwitwassen en dat de bank terecht heeft besloten de persoonsgegevens van de consument te registreren. De registratie in het EVR en het Incidentenregister wordt als proportioneel beschouwd, maar de duur wordt verkort van acht naar zes jaar. Dit houdt rekening met de persoonlijke omstandigheden van de consument, waaronder het feit dat zij een jonge alleenstaande moeder is.
De interne registraties blijven gehandhaafd voor de volle duur van acht jaar, omdat deze minder ingrijpend zijn en alleen binnen de bank zelf werken. Wat betreft de opzegging van de bancaire relatie oordeelt de commissie dat dit geoorloofd is, gezien het verlies van vertrouwen tussen de consument en de bank.
Financieel recht advocaten
Bent u gebruikt als zogenaamde geldezel, zoals beschreven in deze zaak? Dan is het mogelijk dat uw bank u hiervoor registreert in de betreffende frauderegisters. Indien u hier tegenin wil gaan is het verstandig om contact op te nemen met een advocaat die verstand van zaken heeft. Neem vrijblijvend contact op met een van onze gespecialiseerde advocaten voor meer informatie.
