Rechtbank oordeelt: Verzekeringsfraude en registraties bij Achmea blijven in stand

In een recent kort geding bij de Rechtbank Gelderland stond de vraag centraal of Achmea terecht de persoonsgegevens van een verzekerde had opgenomen in frauderegisters en de verzekering had opgezegd. De eiser, wiens auto betrokken was bij een eenzijdig ongeval, stelde dat zijn voertuig was gestolen. Achmea oordeelde echter anders en beschuldigde hem van verzekeringsfraude. Dit leidde tot een rechtszaak waarin de eiser eiste dat zijn registratie in diverse frauderegisters zou worden verwijderd en zijn verzekering zou worden hersteld. De voorzieningenrechter gaf Achmea echter gelijk. Dit artikel zet de uitspraak uiteen en legt uit waarom deze zaak relevant is voor iedereen die te maken krijgt met verzekeringsgeschillen.

Achtergrond van de zaak

De zaak begon op 25 december 2023, toen de auto van de eiser betrokken raakte bij een eenzijdig ongeval. De auto werd beschadigd aangetroffen, maar er was niemand aanwezig in het voertuig. De politie probeerde contact op te nemen met de eiser, maar kreeg geen gehoor. Later meldde de eiser de auto als gestolen bij de verzekering en deed hij aangifte bij de politie. Achmea startte een onderzoek naar de toedracht en kwam tot de conclusie dat er sprake was van fraude.

Dit leidde ertoe dat de eiser werd geregistreerd in het Extern Verwijzingsregister (EVR), het Intern Verwijzingsregister (IVR) en bij het Centrum Bestrijding Verzekeringscriminaliteit (CBV). Daarnaast werd zijn verzekering opgezegd. De eiser vocht deze beslissingen aan in een kort geding.

Bewijsvoering door Achmea

Achmea baseerde haar beslissing op uitgebreid onderzoek, waaronder een analyse van de autosleutels en telefoongegevens van de eiser. Uit technisch onderzoek bleek dat de autosleutel van de eiser fysiek in de auto was gebruikt op het moment van het ongeval. Dit sloot de mogelijkheid uit dat de auto was gestolen via een zogenaamde Relay Attack, waarbij criminelen het signaal van de sleutel op afstand kopiëren.

Daarnaast constateerde de onderzoekers dat de eiser tegenstrijdige verklaringen had afgelegd over zijn telefoongebruik en de oproepen van de politie. Zo beweerde hij dat hij niet was gebeld en geen gemiste oproepen had ontvangen, terwijl de telefoongegevens aantoonden dat er in de bewuste periode wel degelijk gesprekken waren gevoerd.

Juridische beoordeling

In kort geding wordt getoetst of een vordering spoedeisend is en of er een redelijke kans is dat een eiser in een bodemprocedure gelijk krijgt. De voorzieningenrechter oordeelde dat Achmea voldoende bewijs had geleverd dat de eiser opzettelijk onjuiste informatie had verstrekt om een schadevergoeding te verkrijgen. Dit rechtvaardigde niet alleen de weigering van de schadeclaim, maar ook de opname in de frauderegisters.

Volgens het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen (PIFI) mogen verzekeraars persoonsgegevens opnemen in het EVR als er sprake is van een bedreiging voor de financiële belangen van de verzekeraar en er voldoende bewijs is voor frauduleus handelen. De rechter oordeelde dat hieraan was voldaan en wees de vorderingen van de eiser af.

Gevolgen van registratie in frauderegisters

Een registratie in het EVR heeft verregaande consequenties. Financiële instellingen, zoals banken en verzekeraars, kunnen op basis van deze registratie besluiten om geen diensten meer te verlenen. Dit kan het afsluiten van nieuwe verzekeringen of het verkrijgen van een hypotheek aanzienlijk bemoeilijken. Omdat opname in het EVR een zware maatregel is, moet een verzekeraar aantonen dat de registratie proportioneel is. In dit geval vond de rechter dat de ernst van de fraude en de poging om de verzekeraar te misleiden de registratie rechtvaardigden.

Lessen uit deze zaak

Deze uitspraak benadrukt hoe belangrijk het is om eerlijk en transparant te zijn tegenover verzekeraars. Verzekeringsmaatschappijen hebben de mogelijkheid om diepgaand onderzoek te doen naar schadeclaims en beschikken over geavanceerde technologieën om fraude te detecteren. Daarnaast toont deze zaak aan dat een registratie in frauderegisters grote gevolgen heeft en niet zomaar ongedaan wordt gemaakt.

Voor mensen die te maken krijgen met geschillen met verzekeraars, banken of andere financiële instellingen, is het essentieel om juridisch advies in te winnen. Financieel Recht Advocaten kan hierbij ondersteunen. Heeft u een probleem met uw verzekering, een lening of een hypotheekverstrekker? Neem dan contact op met Financieel Recht Advocaten voor deskundige bijstand en een grondige beoordeling van uw zaak.