Op 12 juli 2024 deed de rechtbank Rotterdam uitspraak in de zaak van flatexDEGIRO Bank AG tegen de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De AFM had een bestuurlijke boete van €2.000.000,- opgelegd vanwege overtredingen van artikel 16 lid 1 en 2 van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). De boete werd later verminderd tot €1.700.000,- en uiteindelijk, door de rechtbank, verlaagd tot €750.000,-. Deze zaak geeft inzicht in de bevoegdheden van de AFM en de naleving van de Wwft.
Overtredingen en boetebesluit
De AFM stelde dat flatexDEGIRO in de periode van 10 oktober 2019 tot en met 29 juni 2020 27 ongebruikelijke transacties te laat meldde bij de Financial Intelligence Unit (FIU) en drie transacties onjuist rapporteerde. Artikel 16 van de Wwft verplicht instellingen om ongebruikelijke transacties onverwijld te melden. De AFM beschouwde meldingen die meer dan veertien dagen na ontdekking van de ongebruikelijkheid werden gedaan als te laat.
Bevoegdheid van de AFM
flatexDEGIRO betoogde dat de AFM niet bevoegd was om de boete op te leggen, omdat DeGiro, de voorganger van flatexDEGIRO, op het moment van de overtredingen een beleggingsonderneming was en later fuseerde met flatexDEGIRO, een bank onder toezicht van de Nederlandsche Bank (DNB). De rechtbank oordeelde dat de AFM bevoegd was voor overtredingen die plaatsvonden vóór de fusie, aangezien DeGiro destijds onder haar toezicht viel.
Beoordeling van de rechtbank
De rechtbank bevestigde dat flatexDEGIRO artikel 16, eerste lid, van de Wwft structureel had overtreden door 27 transacties te laat te melden. De uitleg van het peilmoment door de AFM, namelijk het moment waarop een medewerker een transactie als verdacht bestempelt, werd als juist bevonden. De rechtbank stelde dat de meldplicht een lage drempel kent en dat interne procedures van de instelling geen vertraging mogen veroorzaken.
Verminderde boete
Van de drie aanvankelijke meldingen met onjuiste transactiedata, bleven er na nadere beoordeling door de rechtbank twee over. Hierdoor werd de boete verder gematigd, met de rechtbank die uiteindelijk een passende en geboden boete van €750.000,- vaststelde, mede gelet op de evenredigheid en specifieke omstandigheden.
Financieel Recht Advocaten
Heeft u te maken met banken, leningen of hypotheekverstrekkers en ervaart u problemen met regelgeving zoals de Wwft? Financieel Recht Advocaten staat klaar om u te ondersteunen en uw belangen te behartigen. Neem contact op voor deskundige juridische hulp.
