Uitspraak over verzekeringsfraude: wat u moet weten over juridische gevolgen

Een recente uitspraak van de rechtbank Gelderland illustreert hoe complex zaken met verzekeraars kunnen zijn wanneer fraude in het spel is. De zaak draaide om een vermeende diefstal van een auto en de daaropvolgende schadeclaim, die door de verzekeraar werd afgewezen op basis van fraude. Wat zijn de juridische implicaties van dergelijke registraties en hoe kunt u uw rechten beschermen? In deze blog bespreken we de kern van de uitspraak en geven we inzicht in wat u kunt doen als u in een vergelijkbare situatie verkeert.

Waar ging de zaak over?

De zaak betrof een verzekerde, hierna [eisende partij], die zijn auto op 25 december 2023 als gestolen meldde bij zijn verzekeraar, Achmea. Kort daarvoor was de auto betrokken bij een eenzijdig ongeval, waarbij niemand aanwezig was in het voertuig. Achmea onderzocht de zaak en concludeerde dat de verzekerde frauduleus handelde. Zij weigerde de schadeclaim uit te keren, zegde de verzekering op en registreerde de verzekerde in verschillende registers die gebruikt worden om fraude te bestrijden.

De registratie in frauderegisters

Achmea plaatste de persoonsgegevens van [eisende partij] in het Extern Verwijzingsregister (EVR), het Intern Verwijzingsregister (IVR) en het Centrum Bestrijding Verzekeringscriminaliteit (CBV). Deze registers hebben verstrekkende gevolgen:

• EVR: Dit register is toegankelijk voor andere financiële instellingen. Een opname kan leiden tot geweigerde verzekeringen, leningen of hypotheken.
• IVR: Dit register wordt alleen intern gebruikt door de verzekeraar zelf, maar kan wel invloed hebben op toekomstige diensten van dezelfde verzekeraar.
• CBV: Dit register helpt verzekeraars fraude te signaleren en vormt een belangrijk onderdeel van fraudeonderzoeken.

De opname in deze registers is een zware maatregel die alleen mag worden toegepast als aan strenge eisen wordt voldaan.

Waarom werd de schadeclaim afgewezen?

Tijdens het onderzoek van Achmea kwamen verschillende feiten aan het licht die niet strookten met de verklaring van [eisende partij]:

• Gebruik van autosleutels: De technische gegevens van de auto toonden aan dat de sleutel van [eisende partij] fysiek in de auto aanwezig moest zijn tijdens het ongeval. Dit weerlegde de bewering dat de auto zonder toestemming was gebruikt.
• Telefoongegevens: De verzekerde verklaarde dat hij geen oproepen had ontvangen van de politie na het ongeval. Echter, uit gegevens van de telefoonprovider bleek dat er wel telefoongesprekken plaatsvonden in de betreffende periode.
• Ontbrekende braaksporen: De auto vertoonde geen tekenen van inbraak, wat het scenario van diefstal onwaarschijnlijk maakte.

Achmea concludeerde op basis van deze feiten dat [eisende partij] opzettelijk onjuiste informatie had verstrekt.

De juridische beoordeling

De voorzieningenrechter stelde vast dat Achmea voldoende bewijs had om de registraties en maatregelen te rechtvaardigen. Volgens het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen (PIFI) moet een opname in het EVR voldoen aan strikte eisen:

• Bedreiging voor financiële belangen: De gedraging moet een gevaar vormen voor de integriteit van de verzekeraar.
• Voldoende bewijs: Er moet overtuigend bewijs zijn dat fraude heeft plaatsgevonden.
• Proportionaliteit: De ernst van de gedraging moet de gevolgen van de registratie rechtvaardigen.

De rechter oordeelde dat Achmea aan al deze voorwaarden voldeed. Daarnaast werd geoordeeld dat het beëindigen van de verzekeringsovereenkomst gerechtvaardigd was.

Wat betekent dit voor u als verzekerde?

De uitspraak benadrukt hoe belangrijk het is om transparant en accuraat te zijn in uw communicatie met verzekeraars. Registraties in frauderegisters kunnen uw financiële positie ernstig schaden. Zelfs als u onterecht beschuldigd wordt, kan het lastig zijn om uw naam gezuiverd te krijgen zonder juridische bijstand.

Hoe kan Financieel Recht Advocaten u helpen?

Als u merkt dat u geregistreerd bent in een fraude-register of als uw schadeclaim onterecht is afgewezen, is het essentieel om direct juridische hulp in te schakelen. Financieel Recht Advocaten kan u ondersteunen door: uw situatie juridisch te beoordelen, te bemiddelen met de verzekeraar, en eventueel procedures te starten om onterechte registraties te laten verwijderen. Neem vandaag nog contact met ons op. Onze expertise op het gebied van verzekeringen en financieel recht zorgt ervoor dat uw belangen optimaal worden verdedigd.