Uitspraak: ABN Amro vraagt te veel: crypto bedrijf houdt bankrekening

Recentelijk oordeelde de rechtbank Amsterdam in het voordeel van het crypto bedrijf Byelex Data Solutions (BDS) tegen ABN Amro. Deze uitspraak benadrukt het belang van juridische bijstand bij conflicten met banken. Banken kunnen soms onredelijke eisen stellen en zelfs klantrelaties beëindigen op grond van vermeende integriteitsrisico’s. In dergelijke situaties is het cruciaal om uw rechten te kennen en de juiste juridische stappen te ondernemen.

Achtergrond van de zaak

ABN Amro beëindigde de relatie met crypto bedrijf BDS, verwijzend naar integriteitsrisico’s zoals illegale betaaldiensten en gebrekkige transactiemonitoring. BDS, dat sinds 2019 niet-gehoste portemonnees aanbiedt via een digitale applicatie, verwierp deze claims en stapte naar de rechter. Het bedrijf werkt onder de naam Byecoin en biedt geldautomaten (ATM’s) waarmee klanten contant geld kunnen wisselen in bitcoin of ethereum, onder aftrek van een 10% fee. Na aankoop worden de crypto activa op de niet-gehoste portemonnee bijgeschreven, waardoor klanten volledige controle over hun crypto activa hebben.

Contant geld en crypto activa

Van 2020 tot 2022 verstrekte BDS in totaal €1,2 miljoen contant geld aan minimaal vijf partijen, waaronder vier coffeeshops en een ijzerhandelaar, in ruil voor giraal geld. Deze transacties vonden gemiddeld zes keer per maand plaats, met een totaalbedrag van meer dan €800.000 tussen juli 2021 en januari 2022. ABN Amro stelde hierop herhaaldelijk vragen voor een verscherpt klantonderzoek in het kader van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). BDS verleende volledige medewerking en staakte zelfs de activiteiten waarbij contant en giraal geld werden omgewisseld vanaf januari 2022.

Rechtbank Amsterdam: geen opzegplicht

De rechtbank oordeelde dat ABN Amro geen plicht had om de bancaire relatie met het crypto bedrijf BDS te beëindigen. Hoewel de bank verwees naar integriteitsrisico’s en moeilijkheden bij de transactiemonitoring, bleek dat BDS volledig meewerkte aan het klantonderzoek en voldoende openheid van zaken gaf. Bovendien stopte BDS de activiteiten die aanleiding gaven tot de zorgen van ABN Amro. De rechtbank benadrukte dat BDS compliant is aan de relevante wet- en regelgeving en een registratie heeft van De Nederlandsche Bank (DNB) als crypto activa dienstverlener.

Monitoring en naleving van regelgeving

ABN Amro stelde dat BDS niet voldoende deed aan transactiemonitoring en eiste het gebruik van dure software zoals Etherscan of Chainalysis. De rechtbank vond echter dat BDS wettelijk gezien al voldoende maatregelen nam door transacties te monitoren en bij ongebruikelijkheden meldingen te maken bij de Financial Intelligence Unit (FIU) conform de Wwft. De rechtbank stelde dat de wet- en regelgeving niet vereist dat BDS meer doet dan wat ze al doet en dat de eisen van ABN Amro onredelijk waren.

Belang voor crypto bedrijven

Deze uitspraak is belangrijk voor crypto bedrijven die te maken hebben met strenge bank vereisten. Het laat zien dat banken niet zomaar relaties kunnen beëindigen zonder geldige redenen. Crypto bedrijven moeten voldoen aan de wet- en regelgeving, maar ook hun rechten kennen en verdedigen. Dit vonnis benadrukt het belang van transparantie en samenwerking met toezichthouders, maar ook dat banken redelijke eisen moeten stellen.

Financieel Recht Advocaten

Als u problemen heeft met uw bank of financiële dienstverlener, aarzel dan niet om contact op te nemen met Financieel Recht Advocaten. Wij hebben de expertise om u te helpen bij het beschermen van uw rechten en het waarborgen van een eerlijke behandeling. Ons team van ervaren advocaten staat klaar om u juridisch advies en ondersteuning te bieden bij conflicten met banken. Neem vandaag nog contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek en ontdek hoe wij u kunnen bijstaan in uw strijd voor rechtvaardigheid.

Fabienne de Jong

Wij staan voor u klaar

  • Tegen financiële dienstverleners
  • 10+ jaar ervaring
  • Eerlijk en transparant
Neem contact op

Wij helpen u graag

  • Tegen financiële dienstverleners
  • 10+ jaar ervaring
  • Eerlijk en transparant