Hypotheekfraude en Registraties in Externe Registers: hoe uw rechten beschermd kunnen worden
Wordt u geconfronteerd met beschuldigingen van hypotheekfraude door uw bank of hypotheekverstrekker? De recente uitspraak van het gerechtshof Den Haag illustreert hoe banken omgaan met vermoedens van hypotheekfraude en de gevolgen van registratie in externe registers. In deze blog bespreken we de juridische complexiteit van hypotheekfraude zaken.
Beschuldigd van hypotheekfraude
De zaak die voor het gerechtshof Den Haag werd behandeld, betrof een klant van ING Bank die werd beschuldigd van het indienen van valse documenten bij de aanvraag van een hypotheek en persoonlijke lening. De bank had ontdekt dat er vervalste jaarrekeningen en inkomensgegevens waren ingediend en besloot de bankrelatie met de klant te beëindigen. Als gevolg daarvan werd de hypotheek opgeëist en werd de woning in executie gegeven. Daarnaast werden de persoonsgegevens van de klant geregistreerd in diverse fraude- en incidentenregisters.
Registratie in externe registers
Een belangrijk onderdeel van de zaak betrof de rechtmatigheid van de registratie van de klant in externe registers zoals het externe verwijzingsregister (EVR) en het register van de stichting fraudebestrijding hypotheken (SFH-register). Deze registraties kunnen ernstige gevolgen hebben voor uw financiële toekomst, omdat ze banken waarschuwen voor potentiële risico’s. Het gerechtshof oordeelde dat er voldoende gronden waren voor deze registratie, mede omdat de klant had erkend dat de bij de financieringsaanvraag verstrekte gegevens onjuist waren. Hierdoor mocht de bank de registratie handhaven.
Proportionaliteit van maatregelen
In hypotheekfraudezaken is de proportionaliteit van de maatregelen die de bank neemt een belangrijk juridisch punt. De bank moet een afweging maken tussen het belang van de financiële sector om fraude te bestrijden en het belang van de klant om zonder belemmeringen aan het financiële verkeer te kunnen deelnemen. In deze zaak oordeelde het gerechtshof dat de registraties in de externe registers proportioneel waren, omdat de bank een verhoogd risico liep door de vals verstrekte inkomensgegevens.
Bescherming van uw rechten
Het gerechtshof benadrukte ook dat een meer dan redelijk vermoeden van fraude voldoende is voor opname in deze registers, zelfs zonder een strafrechtelijke veroordeling. Dit kan echter leiden tot onterechte registraties die uw financiële vrijheid ernstig kunnen beperken. In zulke gevallen is het essentieel om juridische bijstand in te schakelen, zodat uw belangen goed worden vertegenwoordigd en u zich kunt verweren tegen onrechtmatige handelingen van banken.
Hoe Financieel Recht Advocaten u kan helpen
Heeft u te maken met beschuldigingen van hypotheekfraude of een conflict met uw bank over een lening of hypotheek? Financieel Recht Advocaten heeft uitgebreide ervaring in het behandelen van complexe financiële zaken zoals hypotheekfraude en registraties in externe registers. Wij kunnen u helpen om uw rechten te beschermen en te strijden tegen onrechtmatige maatregelen van banken. Neem vandaag nog contact met ons op voor juridisch advies op maat.