Het online identificatieproces dat door banken zoals International Card Services (ICS) wordt gebruikt, kan voor veel klanten verwarrend en zelfs problematisch zijn, vooral als dit proces in strijd lijkt te zijn met de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG). In dit artikel bespreken we een recente zaak waarbij het gerechtshof Amsterdam heeft geoordeeld dat het online identificatieproces van ICS niet in strijd is met de AVG.
Wat is het online identificatieproces?
In 2020 startte ICS met een nieuw online identificatieproces om te voldoen aan de eisen van de wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Dit proces houdt in dat klanten hun identiteit online moeten verifiëren door een foto van hun identiteitsbewijs te uploaden en een selfie te maken via een smartphone-app. Dit roept echter vragen op over de rechtmatigheid van deze gegevensverwerking onder de AVG, die bepaalt dat persoonsgegevens alleen mogen worden verwerkt als dat noodzakelijk is om aan een wettelijke verplichting te voldoen.
De zaak: Servicekosten Consultancy V.O.F. vs. ICS
Servicekosten Consultancy V.O.F. (SKC) en haar vennoot hadden bezwaren tegen de manier waarop ICS deze online identificatie uitvoerde. Ze waren met name bezorgd over het opslaan van een onbeschreven kopie van het identiteitsbewijs. SKC stelde dat zij recht hadden op een fysieke identificatie en dat de verwerking van de gegevens niet noodzakelijk was onder de AVG. Echter, zowel de rechtbank als het gerechtshof Amsterdam oordeelden dat ICS in haar recht stond om deze digitale identificatiemethode te hanteren.
Juridische gronden voor het online identificatieproces
Het gerechtshof stelde vast dat de Wwft ICS verplicht om een cliëntenonderzoek te doen waarbij de identiteit van de klant wordt geverifieerd. ICS heeft het recht om elektronische identificatiemiddelen te gebruiken, waaronder het scannen van identiteitsbewijzen. Deze methode biedt een hoge mate van betrouwbaarheid bij de echtheidscontrole en voldoet aan de AVG. Hoewel klanten alternatieve methoden zoals identificatie aan huis of via een notaris konden kiezen, waren deze methoden eveneens conform de wet- en regelgeving.
Waarom het hof het online identificatieproces rechtmatig acht
Het hof oordeelde dat de door ICS gekozen methode noodzakelijk is voor een effectieve naleving van de Wwft. De elektronische techniek die ICS gebruikt, biedt niet alleen de hoogste betrouwbaarheid bij echtheidscontrole, maar waarborgt ook dat de bewijslast in overeenstemming is met de wettelijke verplichtingen. Dit betekent dat het voorstel van SKC om een door hen zelf gewaarmerkt afschrift te gebruiken, niet voldoet aan de eisen die de wet stelt.
Conclusie
Hoewel het gerechtshof Amsterdam de online identificatiemethode van ICS als rechtmatig heeft beoordeeld, kunnen de juridische implicaties van dergelijke processen complex zijn. Als u problemen ervaart met uw bank of andere financiële dienstverleners, is het verstandig om juridisch advies in te winnen. Financieel Recht Advocaten staat klaar om u te helpen bij geschillen en ervoor te zorgen dat uw rechten worden beschermd. Neem vandaag nog contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek.
