Uitspraak: Rechtbank Amsterdam: Bankrelatie mag beëindigd worden bij integriteitsrisico’s

Wanneer een bank besluit om de relatie met een klant te beëindigen, kan dit verstrekkende gevolgen hebben, vooral voor bedrijven. In een recente zaak bij de rechtbank Amsterdam tussen Medivus Opleidingen B.V. en ABN AMRO Bank N.V. werd duidelijk dat banken een dergelijke beslissing mogen nemen als er sprake is van integriteitsrisico’s. Maar wat betekent dit precies en wat kunt u doen als u in een vergelijkbare situatie terechtkomt?

Waarom beëindigt een bank de relatie met een klant?

In deze zaak voerde ABN AMRO aan dat ze op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) verplicht waren de bankrelatie te beëindigen. De Wwft stelt dat banken hun klanten moeten onderzoeken om misbruik van het financiële systeem te voorkomen. Als een bank geen duidelijkheid kan krijgen over de herkomst van gelden of de activiteiten van een klant, kan dit leiden tot integriteitsrisico’s. Dit was volgens ABN AMRO het geval bij Medivus Opleidingen en Carewise Academy, twee vennootschappen die onder de holding Elo Holding vallen.

Wat waren de problemen in deze zaak?

ABN AMRO begon het onderzoek nadat onduidelijke transacties op de rekeningen van Medivus en Carewise werden ontdekt. De bank vroeg om uitleg over onderlinge betalingen binnen de groep, de overname van Carewise en de herkomst van bepaalde gelden. Medivus en Carewise leverden wel antwoorden, maar volgens de bank waren deze onvoldoende gedetailleerd en bleven belangrijke vragen onbeantwoord. Dit leidde tot het besluit van de bank om de relatie te beëindigen. Het argument van de bedrijven dat de nieuwe bestuurders geen toegang hadden tot informatie van de oude bestuurders werd door de rechtbank verworpen. De rechtbank benadrukte dat bestuurders altijd verantwoordelijk blijven voor de administratie van hun onderneming, zelfs na bestuurswisselingen.

Kan een bank zomaar een relatie beëindigen?

Hoewel banken in principe een ruime bevoegdheid hebben om een klantrelatie te beëindigen, moeten zij hierbij wel zorgvuldig te werk gaan. Dit betekent dat zij rekening moeten houden met de belangen van hun klanten en het maatschappelijke belang dat bedrijven toegang hebben tot het bankverkeer. De rechtbank oordeelde echter dat ABN AMRO in dit geval terecht handelde. De bank had voldoende redenen om de relatie te beëindigen vanwege het gebrek aan informatie en de onduidelijkheden rondom de bedrijfsstructuur en transacties.

De rol van de CAAML-lijst

Een belangrijk punt in de zaak was de zogenaamde CAAML-lijst. Dit is een interne lijst van ABN AMRO waarop bedrijven worden geplaatst die een integriteitsrisico vormen. Hoewel deze lijst niet gedeeld wordt met andere financiële instellingen, kan vermelding op deze lijst de betrokken onderneming ernstig schaden, vooral als er in de toekomst een nieuwe bankrelatie aangevraagd wordt. Medivus en Carewise vroegen de rechter om te verbieden dat ze op deze lijst zouden worden geplaatst, maar ook deze vordering werd afgewezen. De rechter vond het begrijpelijk en proportioneel dat ABN AMRO deze maatregel nam.

Wat kunt u doen als uw bankrelatie beëindigd dreigt te worden?

Deze uitspraak toont aan dat banken vergaande bevoegdheden hebben om een klantrelatie te beëindigen als er integriteitsrisico’s zijn. Heeft uw bank vergelijkbare stappen ondernomen? Het is essentieel om snel te handelen en uw positie juridisch te laten beoordelen. Financieel Recht Advocaten kan u hierbij helpen. Neem contact met ons op om te onderzoeken welke juridische stappen u kunt nemen om uw belangen te beschermen.

Lenie Spoor

Wij staan voor u klaar

  • Tegen financiële dienstverleners
  • 20+ jaar ervaring
  • Eerlijk en transparant
Neem contact op

Wij helpen u graag

  • Tegen financiële dienstverleners
  • 20+ jaar ervaring
  • Eerlijk en transparant