Heeft u ooit ervaren dat een bank, zoals Rabobank, plotseling uw bankrelatie dreigt te beëindigen? U bent niet de enige. In een recente zaak bij de Rechtbank Amsterdam stond een cliënt centraal die onverwacht haar bankrelatie dreigde te verliezen. Rabobank voerde aan dat zij onvoldoende medewerking had verleend aan een verplicht cliëntenonderzoek onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme (Wwft). De voorzieningenrechter besliste echter dat de bankrelatie voorlopig moest worden voortgezet. Lees verder om te begrijpen hoe deze uitspraak tot stand kwam en wat de juridische implicaties zijn.
Waarom beëindigde Rabobank de bankrelatie?
De zaak draait om [eiseres], die sinds 2002 klant is bij Rabobank met een betaal- en spaarrekening. Ook haar drie minderjarige kinderen hebben rekeningen bij dezelfde bank. Het probleem begon toen Rabobank in juni 2023 vragen stelde over het gebruik van deze rekeningen. De aanleiding? De voormalige partner van [eiseres] was betrokken bij een bedrijf dat negatieve publiciteit had gekregen, wat Rabobank ertoe bracht om een onderzoek naar ongebruikelijke transacties te starten. Deze situatie viel onder de reikwijdte van de Wwft, die banken verplicht om verdachte transacties te onderzoeken en mogelijk relaties te beëindigen wanneer zij geen duidelijke informatie ontvangen.
Rabobank stelde meerdere vragen over transacties tussen 2017 en 2023, waaronder hoge contante stortingen en betalingen die verband hielden met haar ex-partner. Ondanks dat [eiseres] verschillende documenten en verklaringen overhandigde, vond Rabobank deze onvoldoende en besloot de relatie per 2024 te beëindigen.
Wettelijke kaders: Wwft en Algemene Bankvoorwaarden
Wat maakt deze zaak juridisch zo complex? Rabobank baseerde haar besluit op artikel 35 van de Algemene Bankvoorwaarden (ABV) en verplichtingen onder de Wwft. De Wwft stelt strenge eisen aan banken met betrekking tot het cliëntenonderzoek en verplicht hen om actie te ondernemen wanneer een klant niet voldoende informatie verstrekt over transacties. Rabobank stelde dat zij door de ontbrekende of niet-verifieerbare informatie de relatie moest beëindigen, uit angst om zelf in strijd te handelen met de Wwft.
De verdediging van [eiseres]
[eiseres] verweerde zich fel tegen de beëindiging. Volgens haar had zij volledig meegewerkt door documenten en verklaringen te overleggen. Ze stelde dat de opzegging niet noodzakelijk was en wees erop dat ze al 22 jaar klant was zonder eerdere problemen. Bovendien vond zij het onrechtvaardig dat zij, mede door haar voormalige relatie, werd geassocieerd met mogelijke witwaspraktijken. De beëindiging zou een zware impact hebben, zowel financieel als emotioneel, omdat zij als hardwerkende moeder niet langer gebruik kon maken van de basisbankdiensten van Rabobank.
Het oordeel van de rechtbank
De voorzieningenrechter gaf [eiseres] gelijk, althans voorlopig. De rechter oordeelde dat de beëindiging van de bankrelatie te ingrijpend zou zijn, zeker nu het cliëntenonderzoek van Rabobank nog niet volledig was afgerond en er geen nieuwe verdachte transacties hadden plaatsgevonden sinds 2023. De rechtbank benadrukte dat het belang van [eiseres] en haar kinderen om toegang tot hun bankrekeningen te behouden zwaarder woog dan de risico’s voor Rabobank. Daarom werd besloten dat de bankrelatie moest worden voortgezet totdat in de bodemprocedure een definitieve uitspraak wordt gedaan.
Belang van bankrelaties en cliëntenonderzoek
Deze zaak onderstreept hoe belangrijk het is om als klant inzicht te hebben in het juridische speelveld van bankrelaties en de eisen van de Wwft. Banken zijn verplicht om zorgvuldig onderzoek te doen, maar deze verplichting mag niet leiden tot oneerlijke behandeling van klanten. Voor klanten betekent dit dat zij altijd bereid moeten zijn om transparant te zijn over hun financiën. Als u als particulier of ondernemer ooit vragen krijgt over uw transacties, wees dan voorbereid om deze met bewijsstukken te onderbouwen. Dit kan voorkomen dat een bank eenzijdig besluit om de relatie te beëindigen.
Wat deze zaak voor u betekent
De uitspraak toont aan dat banken niet zomaar klantenrelaties kunnen beëindigen zonder daarbij rekening te houden met de individuele omstandigheden. Als u zelf tegen problemen aanloopt met een bank die uw rekeningen dreigt te sluiten, is het van groot belang om juridische bijstand in te schakelen. Een advocaat die gespecialiseerd is in financieel recht kan beoordelen of de bank haar zorgplicht en wettelijke verplichtingen correct naleeft.
Financieel Recht Advocaten
Heeft u een conflict met uw bank of vermoedt u dat uw rechten als klant worden geschonden? Financieel Recht Advocaten staat voor u klaar om u te helpen. Of het nu gaat om vragen rondom de Wwft of andere bancaire geschillen, wij staan aan uw zijde. Neem vandaag nog contact op voor een eerste consult.
