Uitspraak rechtbank Amsterdam: beëindiging bankrelatie door ING Bank

De rechtbank Amsterdam heeft onlangs een uitspraak gedaan over de beëindiging van een bankrelatie door ING Bank. In deze zaak stond de vraag centraal of ING de bankrelatie met een particuliere klant rechtmatig kon beëindigen op grond van integriteitsrisico’s en wettelijke verplichtingen.

De kern van de zaak: waarom ING de relatie beëindigde

ING Bank beëindigde de bankrelatie met een particulier, [eiser], nadat was gebleken dat de inkomsten op zijn privébankrekening voornamelijk afkomstig waren van bedrijven die betrokken waren bij de handel in designerdrugs. ING stelde dat dit in strijd was met hun Environmental Social Risk (ESR)-beleid en dat er sprake was van ernstige integriteitsrisico’s. Daarnaast verwees de bank naar haar wettelijke verplichting om onderzoek te doen naar de herkomst van gelden, zoals vastgelegd in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).

De rechtbank moest beoordelen of ING hiermee correct handelde en of de beëindiging rechtmatig was, gezien de impact die dit had op de klant.

Waarom banken klantenonderzoek uitvoeren

Onder de Wwft zijn banken verplicht om cliëntenonderzoek uit te voeren. Dit betekent dat zij moeten weten wie hun klanten zijn en hoe zij aan hun geld komen. Dit onderzoek is bedoeld om te voorkomen dat het financiële systeem wordt misbruikt voor witwassen, terrorismefinanciering of andere illegale activiteiten.

In dit geval stelde ING dat [eiser] onvoldoende informatie had verstrekt over de transacties op zijn privérekening. De bank stelde vragen over de inkomsten die afkomstig waren van twee bedrijven, [bedrijf 4] en [bedrijf 3]. Beide bedrijven werden ervan verdacht betrokken te zijn bij de handel in designerdrugs. De antwoorden die [eiser] gaf, waren volgens ING ontoereikend en ontwijkend.

Wanneer mag een bank een relatie beëindigen?

Volgens de algemene bankvoorwaarden (ABV) mag een bank een relatie met een klant beëindigen, mits dit zorgvuldig gebeurt en niet in strijd is met de redelijkheid en billijkheid (artikel 6:248 lid 2 van het Burgerlijk Wetboek). Banken moeten daarbij rekening houden met hun zorgplicht, wat inhoudt dat zij niet zomaar een klant mogen uitsluiten van het financiële systeem.

In deze zaak voerde ING aan dat [eiser] niet alleen onvoldoende transparant was, maar ook actief onjuiste informatie had verstrekt bij het openen van zakelijke rekeningen. Hierdoor kon ING het verplichte cliëntenonderzoek niet afronden en liep de bank een onacceptabel risico op imagoschade en betrokkenheid bij illegale activiteiten.

De rechtbank oordeelde dat ING voldoende redenen had om de relatie te beëindigen, mede omdat het niet mogelijk was om het onderzoek naar de herkomst van de gelden af te ronden.

Wat betekent deze uitspraak voor u als bankklant?

Deze uitspraak benadrukt hoe belangrijk het is om als klant open en transparant te zijn tegenover uw bank. Banken hebben wettelijke verplichtingen om onderzoek te doen naar hun klanten, en als u niet meewerkt, kan dat leiden tot de beëindiging van uw bankrelatie.

Bovendien laat deze zaak zien dat banken niet alleen naar het gedrag van hun klanten kijken, maar ook naar de activiteiten van bedrijven waar klanten aan verbonden zijn. Als uw inkomsten uit een risicovolle bron komen, kan dat gevolgen hebben voor uw bankrelatie.

Wat kunt u doen als uw bankrelatie wordt beëindigd?

Als uw bank besluit de relatie met u te beëindigen, is het belangrijk om snel juridisch advies in te winnen. U kunt bijvoorbeeld bezwaar maken tegen de beslissing van de bank, zeker als u vindt dat deze onterecht is. Financieel Recht Advocaten kan u helpen om uw rechten te verdedigen en een mogelijke oplossing te vinden.

Daarnaast is het verstandig om tijdig alternatieven te overwegen, zoals het openen van een rekening bij een andere bank. Hoewel banken onder bepaalde omstandigheden verplicht zijn om u toegang tot een basisbetaalrekening te geven, kunnen zij strikte voorwaarden stellen.

Afsluiting

De uitspraak van de rechtbank Amsterdam laat zien dat banken zoals ING vergaande bevoegdheden hebben om relaties te beëindigen, vooral als integriteitsrisico’s en wettelijke verplichtingen in het geding zijn. Voor klanten betekent dit dat zij zorgvuldig moeten omgaan met hun financiële transacties en volledig open moeten zijn in hun communicatie met de bank.

Heeft u zelf problemen met uw bank? Neem contact op met Financieel Recht Advocaten. Wij helpen u graag verder en zorgen ervoor dat uw rechten als klant worden beschermd.