Wat als uw bank of verzekeraar u ten onrechte beschuldigt?

Heeft uw bank of verzekeraar u beschuldigd van verzekeringsfraude en daardoor uw verzekering opgezegd of uw persoonsgegevens in frauderegisters opgenomen? Dit kan grote gevolgen hebben voor uw financiële toekomst. In een recente zaak bij het Gerechtshof Arnhem-Leeuwarden (ECLI:NL:GHARL:2025:850) werd een verzekerde beschuldigd van fraude na het claimen van een schadevergoeding wegens autodiefstal. Dit artikel legt uit wat de juridische mogelijkheden zijn en hoe u zich kunt verdedigen tegen dergelijke beschuldigingen.

De zaak: verzekeringsclaim geweigerd wegens vermeende fraude

Een verzekerde claimde een schadevergoeding bij ABN AMRO Schadeverzekering N.V. na de diefstal van zijn auto. De verzekeraar weigerde uit te keren en beschuldigde de verzekerde van het verstrekken van onjuiste informatie. Bovendien werden zijn persoonsgegevens geregistreerd in het Incidentenregister, het Extern Verwijzingsregister (EVR) en het Centrum Bestrijding Verzekeringscriminaliteit (CBV). De verzekerde vocht deze beslissing aan en startte een juridische procedure.

Bewijslast bij verzekeringsclaims

Volgens artikel 150 van het Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering (Rv) moet de verzekerde bewijzen dat de autodiefstal daadwerkelijk heeft plaatsgevonden. Een aangifte bij de politie kan als bewijs dienen, maar als de verzekeraar tegenstrijdige feiten presenteert, moet de verzekerde aanvullend bewijs leveren. In deze zaak stelde ABN AMRO dat de sleutelgegevens aantoonden dat de auto na de vermeende diefstal nog was gebruikt, wat twijfel opriep over de waarheid van de claim.

Onderzoek door de verzekeraar: feitenonderzoek vs. persoonlijk onderzoek

Een verzekeraar mag een feitenonderzoek uitvoeren om de claim te verifiëren. Pas wanneer er een redelijk vermoeden van fraude is, mag een persoonlijk onderzoek worden gestart, bijvoorbeeld door het inschakelen van een particulier onderzoeksbureau. In deze zaak voerde ABN AMRO een sleutelonderzoek uit en interviewde de verzekerde via een extern onderzoeksbureau. De verzekerde betoogde dat dit onderzoek onrechtmatig was, maar het hof oordeelde dat het onderzoek binnen de regels van de Gedragscode Persoonlijk Onderzoek (GPO) viel.

Registratie in het Extern Verwijzingsregister (EVR) en gevolgen

Als u wordt geregistreerd in frauderegisters zoals het EVR, kan dit ernstige gevolgen hebben. U kunt geen nieuwe verzekeringen afsluiten en banken kunnen leningen of hypotheken weigeren. Registratie mag alleen als er voldoende bewijs is van verzekeringsfraude. In deze zaak oordeelde het hof dat de fraude niet bewezen was en beval het de verwijdering van de registratie.

Hoe kunt u zich verweren tegen onterechte fraude aantijgingen?

Als een verzekeraar u onterecht beschuldigt van fraude, kunt u juridische stappen ondernemen. U kunt:

• In bezwaar gaan bij de verzekeraar en verzoeken om verwijdering van de registratie.
• Een kort geding starten om spoedverwijdering van de registratie te eisen.
• Procederen bij de civiele rechter als de verzekeraar blijft weigeren uw registratie te verwijderen.

Laat Financieel Recht Advocaten uw rechten beschermen

Wordt u onterecht beschuldigd van verzekeringsfraude of heeft een bank of verzekeraar uw persoonsgegevens in frauderegisters opgenomen? Financieel Recht Advocaten helpt u om uw rechten te verdedigen en uw financiële reputatie te herstellen. Neem vandaag nog contact met ons op voor juridisch advies en effectieve rechtsbijstand.